{ Banks & Finance news }

[Redalinho]

Toutes les banques ont conçu des packs destinés aux MRE. Et les dernières offres sur le marché sont les plus avantageuses. Il faut prévoir un compte en DH convertibles et un compte en DH pour couvrir tous les types de besoins. La rémunération des placements des MRE est supérieure de 25 points de base à celle offerte aux nationaux.

http://www.yabiladi.com/article-economie-1796.html

[VegaM]

Les recettes de l’IS crèvent un plafond historique

· 23,3 milliards de dirhams à fin mai
· La CGEM tient un argument pour obtenir une nouvelle baisse des taux
· L’IS rapporte 7,6 milliards de DH de plus que la TVA

A l’allure où progressent les recettes fiscales, le patronat n’aurait pas beaucoup de mal à convaincre le ministre des Finances à poursuivre la détente des taux de l’imposition des résultats des entreprises, et décrocher, pourquoi pas, une nouvelle baisse des tarifs de l’impôt sur le revenu (IR).
L’élargissement de l’assiette et probablement, du civisme fiscal, donne des arguments de plus à la CGEM pour continuer à réclamer une réforme des taux en profondeur. A fin mai, les recettes fiscales ont progressé de 31,5% à 74,2 milliards de dirhams.
La Confédération patronale peut légitimement arguer le fait que jamais l’impôt sur les sociétés (IS) ne s’est autant mieux porté, même 63% des sociétés ne paient que la cotisation minimale. A fin mai, les recettes de l’IS se sont établies à 23,3 milliards de dirhams, de loin, la première recette du Trésor, largement devant la TVA (16,9 milliards) et l’IR (14,1 milliards de dirhams). Les recettes de l’IS enregistrent une croissance spectaculaire qui ferait rêver n’importe quel gouvernement: +86%.
La crainte de déstabiliser les finances publiques disparaît donc peu à peu. Malgré la hausse vertigineuse des dépenses liées à la compensation, le gouvernement possède aujourd’hui une certaine marge de manœuvre d’autant plus que la croissance est au rendez-vous. Côté CGEM, on pourrait faire remarquer l’effet bénéfique de la baisse des taux de l’IS sur l’assiette qui se traduit par l’explosion de la recette.

L'Economiste

[ÔMorocco]

éh ben, c'était pas compliqué. recette déjà éprouvée en égypte avec succès. j'imagine qu'en plus de booster la compétitivité donc le volume d'activité, ça incite progressivement les entreprises informelles à basculer dans le formel. cette baisse de l'IS est la principale promesse que j'attendais du gouvernement el fassi, pourvu que ça continue dans cette direction jusqu'à 2012. vive le capitalisme :)

[VegaM]

éh ben, c'était pas compliqué. recette déjà éprouvée en égypte avec succès. j'imagine qu'en plus de booster la compétitivité donc le volume d'activité, ça incite progressivement les entreprises informelles à basculer dans le formel. cette baisse de l'IS est la principale promesse que j'attendais du gouvernement el fassi, pourvu que ça continue dans cette direction jusqu'à 2012. vive le capitalisme :)

et en plus de ce que tu as dis, ça attire encore plus d'entreprises étrangères à délocaliser chez nous. D'ici 2 ou 3 ans, les couts de production en Roumanie et en Bulgarie vont augmenter énormément dans leur processus de convergence avec le reste de l'UE. A nous d'attirer d'ici là, les entreprises actuellement implanté dans ces pays et dans les autres pays de l'Europe de l'Est. On est parmi les pays les mieux placé pour se substituer à l'Europe de l'Est grâce à notre proximité et notre nouvelle infrastructure (Tanger-Med), Il faut juste ne pas rater cette occasion et de la laisser filer chez nos voisins

[Slaoui]

Dans un sens le tunnel avec l'espagne, pour profiter de cette future délocalisation des pays de l'est, ainsi que des futures délocalisations diverses serait vraiment un argument très fort, et nous serions les seuls en afrique à en profiter.

[asarou]

By Adama Wade, Casablanca

Wednesday, 30 July 2008

Their investment has been marginal in comparison to the top three industry leaders in Morocco. They have also been sluggish in real estate and the MRE niche market. Are French bank subsidiaries sitting idly by the wayside?


The actual figures paint a clear picture of what’s really happening on the ground. The leading three Moroccan banks opened 210 new branches in 2007 as opposed to 57 opened by the French. At this rate, the 22% foreign-owned share in the assets of Moroccan banks is likely to shrink much faster than industry estimates predicted.

These indicators issued by the Moroccan central bank are even more poignant when they reflect the standing of individual companies. For example, among French banks, Crédit du Maroc, which is majority owned (52%) by Crédit Agricole, is the most actively engaged French bank subsidiary in the North African kingdom in terms of network expanse with a minimum of 30 branches opened in 2007. This number is pretty close to BMCI’s (BNP Paribas) 27 branches but dwarfs SGMB, an establishment that has opened virtually no new branches since 2007. If this trend continues, French banks, which once held 47% of the banking sector in 2007, could lose even more ground.

A virtually unstoppable trend

According to a documentation head of a major bank in Morocco, “this trend is virtually unstoppable. Moroccan banks are focusing more on opening branches that will be used to expand their banking network and services to rural areas. French banks,” he explained, “are doing quite the opposite. They are clinging to urban areas, targeting clients of a certain socio-economic background.” Thus, these are two completely different visions of banking – one focusing on providing banking services throughout the nation while the other, a traditional bank, continues to concentrate on SMEs and SMIs needs, particularly insurance and export credit.

“However, the French brand in banking is not as eye-catching as it once was. Clients have become somewhat like the blushing bride who will only say yes to the largest diamond.”

From this angle, the changes in French banking in Morocco are first and foremost qualitative, oriented towards the implementation of new services for individual clients (sophisticated savings products) and for institutional ones (export credit insurance). But which of these strategies is more profitable? Opinions are divided, but an executive of CIH, a subsidiary of the Caisse d’Épargne Group with no agency openings on the scoreboard for 2007, notes that, “Moroccan banks will tend to more easily attract rural and lower urban clients in search of basic banking services. But when will they make a return on their investment?” Industry players with whom we spoke failed to answer this sticky question, convinced that investing at 100 mph will naturally be a source of unprofitable returns and deposits but also, at least in the first few years of investment, a relatively high exploitation coefficient. This is the case of BMCE, which opened 72 branches in 2007 – fifteen more than Attijariwafa Bank with its 57 branches. Lastly, one must note that BCP holds on to its number one position, having opened 81 branches in 2007.

The Blushing Bride

On the other hand, continues the CIH executive, “French banks that are generally Casa-Rabat oriented and also in tourist destinations like Marrakech, Agadir, Fes, and Tanger will always be able to rely on more affluent clients conducting larger transactions. But they’ll certainly have to invest two to three times more to hold on to that clientele.” Apart from these technical factors, the financial expert and consultant Belkacem Boutayeb reiterates that “French banks have yet to understand that Morocco is an ideal platform to access North Africa and Sub-Saharan Africa. There is no aggressive policy aimed at appealing to clients. However, the French brand in banking is not as eye-catching as it once was. Clients have become somewhat like the blushing bride who will only say yes to the largest diamond.”

Sophisticated taste

“Sophisticated taste” (a term used by a high-end customer relations head of a branch in the Casablanca) is costly to French banks as they fail to anticipate industry trends. How do you explain the fact that, in real estate, SGMB made a bid to join the parade after the float had already gone by or that BMCI Finance still hasn’t got its activities off the ground? With fewer than half the number of branches that their Moroccan counterparts possess, French bank subsidiaries will have to hold on tightly if they are to keep their share of the real estate market or, if nothing else, nab a few Moroccans working abroad who are looking for the best offer they can find.

source:http://www.lesafriques.com/en/morocco/morocco-french-banks-losing-ground.html?Itemid=35?article=0160

[VegaM]

Some french banks seems that they don't want to invest in Morocco any Dirham, like SGMB (Zero branch opened in 2007), and isn't even listed in Casablanca Stock Exchange !!!!

[utopianvision]

americans dont think french banks are a good example of european banks and nor do they think that french model for business is relevant or in date
Perhaps morooco should stop following an outdated model and adopt better one

[Amazigh_89]

from the leftovers the French occupation for morocco the Moroccan subsidiary to France in everything
i think that's our state should act quickly to save our economy and our banks
that's enough we can move and progress if we still francophile like that's
and the French system is so old and backward
why we don't confidence in our real capabilitys they're really good

[VegaM]

from the leftovers the French occupation for morocco the Moroccan subsidiary to France in everything
i think that's our state should act quickly to save our economy and our banks
that's enough we can move and progress if we still francophile like that's
and the French system is so old and backward
why we don't confidence in our real capabilitys they're really good

Actually we are lucky in Morocco that the Big Three Banks in the TOP 3 are moroccan ones ;) (Attijari, BP and BMCE Bank), that's not the case of other africain countries ;)

Moreover, the Credit Agricole of Morrocco is growing so fast that it will probably take the 4th place and thus we will have the TOP Four, 100% Moroccan :banana:

[Amazigh_89]

lol that's nice for us

[VegaM]

But we still need some foreign (no french because we've enough) banks to reboost the market and to make prices going down, i hope to say one day more branches of CitiBank and HSBC,... in Morocco.

[Mister79]

Moroccan Attijariwafabank buys Mali Bank

Atijarawafabank buys 51% share of BIM bank in Mali for 60 million Euro.



http://www.rewmi.com/Apres-la-Cbao,-Attijariwafa-bank-acquiert-51-de-la-Banque-du-Mali_a11578.html

[CasaMor]

C'est le 1er chiffre d'affaire marocain avec La Samir!

[Slaoui]

Un effort d’investissement marginal comparé au trio de tête. Une réactivité tardive sur l’immobilier et la niche des MRE. Les filiales des banques françaises au Maroc dorment-elles sur leurs lauriers ? Un chiffre rend compte de la réalité du terrain. Les trois ténors du système bancaire marocain ont ouvert 210 agences en 2007 contre à peine 57 ouvertures pour les banques françaises.

A ce rythme, la part de 22% détenue par les étrangers dans les actifs des banques marocaines risquent de se réduire beaucoup plus vite que ne le prévoyait les rapports émis sur le secteur.

Ces indicateurs de la Banque centrale marocaine sont encore plus éloquents quand ils traitent des acteurs sur le plan individuel. L’on note ainsi que parmi les banques françaises, c’est Crédit du Maroc, détenue majoritairement (52%) par le Crédit Agricole, qui est la plus active des filiales françaises présentes sur le royaume en termes d’extension de réseau, avec un maximum de 30 agences ouvertes en 2007. Un effort qui se rapproche de celui de la BMCI (BNP Paribas) avec 27 agences, mais qui dépasse de loin celui de la SGMB, une institution qui n’a pratiquement pas ouvert d’agences au Maroc en 2007. Si la tendance persiste, les banques françaises, qui contrôlaient 47% des parts de marché du secteur en 2007, pourraient encore perdre du terrain.

Un mouvement quasi inéluctable

Pour le responsable documentation d’une grande banque de la place, « ce mouvement est quasi inéluctable : les banques marocaines consacrent plus d’efforts dans l’ouverture d’agences, engagées avant tout dans des efforts de bancarisation de leurs réseaux et d’extension en milieu rural. A l’inverse, précise-t-il, les banques françaises se cantonnent dans le milieu urbain, en ciblant de préférence une clientèle d’un certain niveau. » Il s’agit donc de deux dialectiques différentes, avec d’une part une institution voulant participer à l’effort national de bancarisation, et de l’autre une banque classique qui continue d’anticiper les besoins de ses clients PME-PMI, notamment en matière d’assurance et de crédit à l’export.

Vu sous cet angle, l’évolution de ces banques françaises est d’abord qualitative, orientée vers l’implémentation des nouveaux services pour les particuliers (produits d’épargnes sophistiqués) et pour les entreprises (assurance crédit à l’export). Laquelle de ces stratégies est la plus rentable ? Les avis sont partagés, mais, note un cadre du CIH, filiale du Groupe Caisse d’Epargne avec, au compteur, zéro agence ouverte en 2007, « les banques marocaines auront tendance à recruter plus facilement une clientèle rurale et périurbaine demandeuse de services bancaires de base. Mais quand récupéreront-ils leurs investissements ? » Une question qui trouve peu de réponses auprès de nos interlocuteurs du secteur, persuadés qu’un investissement effréné est naturellement source de profits et de collecte de dépôts non rémunérés, mais c’est aussi – du moins dans les premières années d’investissement – source de coefficient d’exploitation relativement élevé. C’est le cas de la BMCE, qui a ouvert 72 agences en 2007, soit 15 de plus qu’Attijariwafa Bank avec ces 57 agences. Notons enfin que la BCP reste en tête avec 81 agences ouvertes en 2007.

La belle mariée

De l’autre côté, poursuit le cadre du CIH, « les banques françaises qui sont présentes en général sur l’axe Casa-Rabat et les villes touristiques que sont Marrakech, Agadir, Fès et Tanger, compteront toujours sur une clientèle aisée qui fait des mouvements de compte élevés. Mais elles doivent investir certainement deux à trois fois plus dans la relation pour fidéliser le client et le conserver. » Au-delà des aspects techniques, l’expert et consultant Belkacem Boutayeb souligne aussi cette « donne culturelle des banques françaises qui n’ont pas encore compris que le Maroc est une plateforme idéale pour le Maghreb et l’Afrique subsaharienne. Il n’y a pas de politique agressive envers le client. Or, le label banque française à lui seul n’est plus aussi vendeur que par le passé. Le client est devenu une belle mariée qui s’offre au plus offrant. »

Sophistication

Ce goût de « sophistication » (un mot employé par un chargé de clientèle haut de gamme d’une agence située sur la corniche casablancaise) coûte cher en tout cas aux banques françaises qui n’arrivent plus à anticiper les grandes tendances du moment. Comment expliquer que dans l’immobilier la SGMB n’ait lancé ses offres qu’après coup, au beau milieu de la vague, que BMCI Finance n’ait pas encore pris son envol dans son rayon d’activité ? Avec deux fois et demie moins d’agences que leurs homologues marocaines, les filiales des banques françaises devront déployer autant d’efforts pour conserver leurs parts dans l’immobilier ou, intérêt tardif, capter quelques travailleurs marocains à l’étranger à la recherche de la meilleure offre.

Source : Les Afriques - Adama Wade

[VegaM]

Les Big Three marocaines (Attijari, BP et BMCE) ont toujours eu une longueur d'avance sur les banques françaises (BMCI, CDM et SGMB) :banana: :banana:

C'est rare de trouver ça dans un pays africain où généralement une banque étranger se hisse dans le top 3 des banques du pays.

De plus, le Crédit Agricole du Maroc revient en force dans la course, apès le grand ménage qu'il a connu, la banque affiche des ambitions honorables notamment de rattraper le TOP 3 et on parle aussi d'une introduction en bourse dans un avenir très proche

[VegaM]

News Moroccan Banks/Insurances...

[ASmith]

Maroc- Attijariwafa Bank: Acquisition de 59% du capital de l’Union Gabonaise de Banque « UGB »



Un protocole d’accord a été signé entre le groupe Crédit agricole et Attijariwafa Bank (AWB), premier groupe bancaire et financier marocain, permettant à celui-ci d'acheter 59% du capital de l'Union gabonaise de banque (UGB), troisième banque commerciale du pays.

Ce groupe bancaire marocain a acquis entre 51 et 95% des capitaux de banques du groupe français Crédit Agricole SA dans cinq pays africains comprenant le Gabon.

Les autres pays africains étant le Congo (Crédit du Congo pour 81% du capital), la Côte-d’Ivoire (Société Ivoirienne de Banque pour 51% du capital), le Cameroun (Société camerounaise de Banque, 65% du capital) et le Sénégal (Crédit du Sénégal pour 95% du capital).

L’acquisition par Attitjariwafa Bank de la participation du Crédit Agricole S.A, témoigne le désir du groupe marocain de se développer en Afrique subsaharienne et de s’implanter durablement en Afrique de l’Ouest et en Afrique centrale avec la perspective de conquérir de nouveaux territoires pour des investissements.

Ainsi, Attijariwafa Bank renforce son statut de 6ème banque africaine (après les banques de l’Afrique du Sud) avec une présence au Maroc, en Tunisie, au Sénégal, au Mali, au Gabon, au Congo, en Côte d’Ivoire, au Cameroun et bientôt en Algérie, en Mauritanie et en Libye.

[ASmith]

BANQUES- Les Marocains raflent tout : Craintes autour d’un monopole de Attijariwafa
24-12-2008
Le groupe bancaire marocain, Attijariwafa Bank a dû certainement pavoiser en absorbant la Cbao, la Bst et récemment le Crédit Sénégal. Mais, la Cnes se dit préoccupée par cette monopolisation du marché bancaire. Le président d’honneur de la Cnes et président de la Chambre de commerce de Dakar, Lamine Niang, a exprimé son «inquiétude» quant à une telle option. «Au lieu de diversifier le paysage, on assiste aujourd’hui à un renfermement considérable», déplore-t-il. Ce, parce qu’en absorbant toutes les banques, Attijari «peut faire ce qu’elle veut». Ce qui peut conduire à une situation de «monopole et de domination de fait». Le motif d’inquiétude, c’est que «ce sera un partenaire dur et puissant» (qui) «ne facilitera pas, selon Mansour Cama, la compétition sur les taux et pourrait dicter sa loi».
Pourtant, regrette M. Cama, «on avait commencé à installer des banques de quartiers pour une économie dynamique». Et, cette nouvelle donne vient enterrer, constate-t-il, la nouvelle réforme qui prévoyait un délai de 2 ans pour que chaque banque monte son capital à 10 milliards. Mais, voilà que cela devient «une porte ouverte» à des banques nigérianes, par exemple, qui sont liquides. Cela favorise, par conséquent, l’installation de grands groupes «prompts à se partager le marché bancaire. Et pour qui connaît les grands groupes, il n’y a pas de rivalités mais une entente pour tuer les petits».

http://www.lequotidien.sn/index.php?option=com_content&task=view&id=3745&Itemid=9

[ASmith]

Mohamed El Kettani: «Nous allons nous enrichir mutuellement!»
14-12-2008
En reprenant cinq filiales africaines du Crédit Agricole, Attijariwafa Bank prend une longueur d’avance sur ses concurrents dans la course à la bancarisation du continent africain. Enthousiaste, Mohamed El Kettani, PDG du groupe, exprime toute sa foi dans le développement du continent.


Propos recueillis par Adama Wade, Casablanca



Les Afriques : Attijariwafa Bank vient de confirmer le maintien d’une stratégie offensive sur le continent africain avec l’acquisition de cinq filiales africaines du Crédit Agricole. Quel sens stratégique donner à ces investissements ?

Mohamed El Kettani : Sur le plan stratégique, en tant que groupe bancaire et financier africain (ndlr : 1er au Maghreb et 6e à l’échelle du continent), cette transaction a permis au groupe « Attijariwafa 2012 » de se réaliser dans sa dimension régionale avec quatre ans d’avance. Nous avons donné, à travers cette opération, un coup de fouet à notre développement. L’opération est éminemment stratégique pour les clients et les collaborateurs du groupe Attijariwafa Bank (9000 employés à fin 2007).

Imaginez les opportunités à effet multiplicateur : les ouvertures offertes en Afrique et en Europe pour les opérateurs et les collaborateurs. Imaginez ensuite les forces de frappe des services que ces banques peuvent offrir dans ces ensembles régionaux, imaginez les économies d’échelle, les partages de savoir-faire dans tous les métiers (assurances, investissements, immigrant banking, achats, systèmes d’informations, etc.), les économies de temps pour performer efficacement et se développer plus rapidement, en mettant ainsi en réseau nos expertises respectives.

L’opération est également stratégique pour les pays concernés par le réseau d’expertises, ainsi étoffé (Sénégal, Gabon, Cameroun, Congo, Côte d’Ivoire, Maroc, Mali, Mauritanie, Tunisie et Europe) : travailler ensemble veut dire se connaître encore plus, bénéficier des expériences de chacun. Nous considérons cette opération comme une belle manière de consolider la coopération Sud-Sud, car quoi de plus important que d’apprendre à nous connaître et nous développer ensemble ? Et j’ai l’intime conviction que nous sommes sur le bon chemin.

Enfin, imaginez toutes les fabuleuses routes d’enrichissement que nous ouvrons à travers ces rapprochements : la plus précieuse, vous vous en doutez, est la connaissance, la découverte de l’autre à travers nos valeurs, nos cultures, notre histoire, notre création de richesse contemporaine. Nous avons ensemble établi des ponts humains. Nous avons sans doute là, gagné le plus fondamental.

Vous savez, ces pays disposent d’une vigueur, d’un dynamisme et d’une jeunesse qui irradient notre empreinte commune, et irriguent l’inestimable patrimoine de ce continent. Nous avons hâte de pouvoir en révéler quelques-uns.



LA : Et quel est l’objectif sur le plan économique ?

MK : Nous voulons nous inscrire dans une logique de développement sur le long terme. Sur le plan macroéconomique, les tendances lourdes montrent un intérêt croissant des investisseurs étrangers pour l’Afrique. Jamais, de son histoire, le continent n’a capté autant d’investissements directs étrangers que cette dernière décade.

Cela a un sens économique profond : c’est l’avenir que nous construisons aujourd’hui en Afrique. Chez nous. En l’occurrence le développement des services bancaires, l’inclusion dans les circuits modernes de développement, les populations, le soutien à la création d’entreprises, le logement, etc., c’est notre métier. Nous avons pour vocation de nourrir ce type de croissances. Et nous voulons conjuguer les expertises pour faire en sorte que 1+1 = 3.

En somme, nous nous considérons éminemment Africains, et nous nous sentons, comme le prouve cette opération, impliqués et contributeurs dans le développement de notre continent.



LA : Les cinq pays d’implantation de ces filiales présentent chacun des spécificités socioculturelles plus ou moins différentes de celles du Maroc. Comment comptez-vous gérer ces enjeux humains qui, parfois, font ou empêchent la réussite des fusions ?

MK : Comme dirait l’autre, nous sommes « tous parents, tous différents ». En effet, nous sommes aussi différents, et c’est peut-être bien là que se situe pour nous la plus grande plus-value de cette opération (rires) ! Nous allons nous enrichir mutuellement, décupler nos moyens, et notre envie de nous développer à travers ces différences. C’est là où vous devez bien comprendre notre démarche : nous ne nous implantons pas, nous sommes accueillis par les banques locales de ces pays et nous leur offrons notre expérience à notre humble niveau pour en faire un atout supplémentaire pour leur croissance, en fonction de leurs spécificités et de celles du marché. Ces banques resteront : camerounaise au Cameroun, sénégalaise au Sénégal, ivoirienne en Côté d’Ivoire, etc. Nous sommes donc congolais au Congo, gabonais au Gabon, etc. Les organes de gestion sont maintenus, et bien plus, étant donné que nous sommes dans une logique de développement et non de restructuration, de fabuleuses opportunités de développement de carrière s’offrent à chaque collaborateur dans son pays, mais aussi dans les 22 autres pays où nous sommes présents, en particulier en Afrique et en Europe.

A titre de modèle nous citons la belle aventure entamée par les équipes des deux banques rapprochées : Attijari bank Sénégal et CBAO qui ont donné naissance à « CBAO, groupe Attijariwafa Bank », et laquelle entité, aujourd’hui, requiert pour sa croissance davantage de haut cadres et salariés à recruter. Et notre fierté qu’est Attijari bank Tunisie qui déploie un plan de développement ambitieux.

« En effet, nous sommes aussi différents, et c’est peut-être bien là que se situe pour nous la plus grande plus-value de cette opération ! Nous allons nous enrichir mutuellement. »

La gestion opérationnelle se poursuivra donc dans une logique de consolidation du leadership sur les marchés naturels et d’ouverture sur les autres. Nous ne pouvons prétendre imposer un modèle. En revanche nous promettons une implication très forte pour faire interagir les opérateurs économiques de la région.



LA : Comment allez-vous financer cette acquisition dans le contexte de la crise financière actuelle ?

MK : L’acquisition des cinq banques nécessite un investissement de notre part de 250 Meuros, auquel il faut soustraire le produit de cession, au profit de Crédit Agricole France, de 24% de Crédit du Maroc et de 15% de Wafasalaf, soit 215 Meuros. La différence à notre charge de 35 Meuros va être financée par les moyens propres d’Attijariwafa Bank.



LA : Quand avez-vous véritablement commencé à négocier avec le Crédit Agricole ? Comment a été fixée la valeur des acquisitions ?

MK : Nous avons démarré la négociation à partir du mois de septembre dernier. Nous avons utilisé les méthodes d’évaluation en vigueur pour déterminer les prix de cession de part et d’autre. La négociation a été conclue dans des délais performants, compte tenu de l’excellence des relations qui lient notre groupe au Crédit Agricole.



LA : Vos ambitions se limiteront-elles à l’Afrique francophone, votre zone d’influence économique, ou comptez-vous vous intéresser aussi à l’Afrique anglophone ?

MK : Vous savez, quand on brandit haut et fort notre identité africaine, non seulement avec intime conviction et fierté, mais aussi par le travail, c’est que nous avons l’ambition de contribuer, certes à notre humble niveau, mais le plus possible, au développement de nos relations de coopération entre Africains. Partant de là, je peux vous dire avec certitude que nous sommes disposés à examiner toutes possibilités générant toujours plus de valeurs ajoutées pour les ménages, les collaborateurs et les actionnaires, pour que se développe et que vive l’Afrique.

http://www.lesafriques.com/actualite/mohamed-el-kettani-nous-allons-nous-enrichir-mutuellement.html?Itemid=89?article=12045

[ASmith]

Banques : Le Crédit du Sénégal veut un plan social


Les travailleurs du Crédit du Sénégal demandent un plan social après la cession-acquisition de leur banque par Attijariwafa Bank. Ils sont en négociation avec la direction, à la suite de trois jours de mouvement d’humeur. Selon Amadou Thiam, le Secrétaire général de la délégation syndicale de ladite banque : « l’arrivée du Crédit du Sénégal dans ce contexte de réorganisation est problématique ».

Après s’être implanté au Sénégal, il y a deux ans, le groupe Attijariwafa Bank a racheté la Bst et la Cbao. A en croire M. Thiam, il vient de procéder à une réorganisation de ses services dans le cadre du regroupement de l’ensemble de ces entités. Une réorganisation faite avant la cession-acquisition du Crédit du Sénégal et qui va entrer en vigueur la semaine prochaine. Amadou Thiam, qui est par ailleurs le Sg du Syndicat unique des travailleurs des banques et établissements financiers du Sénégal (Sutbef) est d’avis que cela « va sans conteste accroître les frustrations et le sureffectif ». C’est pour prévenir « une telle situation que les travailleurs du Crédit du Sénégal demandent la mise en place d’un plan social destiné aux travailleurs, qui ne souhaitent pas poursuivre l’aventure avec Attijariwafa Bank ».

[ASmith]

La troisième banque camerounaise vient d'être rachetée par Attijariwafa bank, la première banque privée du Maroc qui prend ainsi le contrôle de 65 % des actions, et renforce de ce fait la présence des entreprises marocaines au Cameroun.

Pour s'offrir la Scb, qui occupe le troisième rang sur l'échiquier bancaire local, Attijariwafa a déboursé 164 milliards de francs Cfa dans un programme global de développement bancaire au Sud du Sahara, en occurrence au Cameroun, en Guinée Bissau, au Mali et au Sénégal. Avec 525 employés, la Scb dont le Cameroun détient 35% des parts d'actions a réalisé en 2007, un résultat net de 3,8 milliards de francs Cfa, la valeur appréciable de 21 milliards de francs Cfa de produit net bancaire pour un total bilan de 308 milliards de francs Cfa.

Cette nouvelle acquisition inquiète les employés qui voient leur banque changer de propriétaire en l'espace de cinq ans, puisque c'est en 2003 que le Crédit agricole avait racheté la Scb qui était alors une filiale du Crédit Lyonnais. Concrètement, l'opération consiste en un échange croisé de participations. Le Crédit agricole, soucieux de rattraper son retard sur ses deux concurrentes françaises (Société générale et Bnp) au royaume chérifien, acquiert des actions supplémentaires du Crédit du Maroc détenues par Wafa assurances, pour porter sa participation à 77% du capital. Tandis que sa filiale Sofinco prend 15% du capital de Wafasalaf. Toutefois, le processus ne connaîtra son terme qu'au second trimestre 2009, après l'accord des autorités compétentes. Attijariwafa Bank réalise une bonne opération en devenant l'actionnaire principal de la troisième banque du Cameroun - l'Etat garde le reliquat du capital: 35% -. En 2007 par exemple, la Scb/Crédit agricole (15 agences) a enrichi ses propriétaires, en obtenant un résultat net de 3,8 milliards F Cfa ; sa valeur ajoutée était appréciable : 21,2 milliards F Cfa de produit net bancaire. Pour un total bilan de 308 milliards F Cfa.

[ASmith]

Pas de séparation entre BMCE Bank et le CM-CIC Une lecture éronnée d'une simple opération de reclassement


Les responsables du groupe BMCE Bank tiennent à démentir catégoriquement l'information diffusée vendredi et selon laquelle la banque se serait séparée du groupe français CM-CIC. Ils jugent «cette information absolument erronée et pernicieuse, tant dans la forme que dans le fond ». Ils précisent que « le transfert par le CIC des 15% détenus dans le capital de BMCE Bank à son holding et actionnaire de référence, la Banque Fédérative du Crédit Mutuel, conformément à la réglementation en vigueur, a fait l'objet comme il se doit d'une publication dans le Matin en date du mercredi 31 décembre. Les mêmes hauts responsables de BMCE Bank ajoutent qu'il s'agit d'une « simple opération de reclassement d'actifs vers la BFCM et que le lien à la fois capitalistique et de partenariat industriel demeure», le même communiqué ayant réaffirmé sans équivoque la volonté des deux groupes CM-CIC et BMCE Bank de poursuivre leur étroite coopération entamée depuis près de 5 ans.

Ces responsables soulignent à la fois leur volonté de mettre un terme à ce qu'ils estiment être une information erronée, susceptible de porter atteinte à l'image de l'institution bancaire et de mettre en exergue le partenariat profond qui lie BMCE Bank au groupe français. Sans doute faudrait-il préciser que la rumeur colportée sur une prétendue «rupture», nourrie elle-même à dessein par certains cercles, relèverait-elle d'une volonté de manipulation, voire de désinformation. Dans ce cas de figure précis, comme dans d'autres, la presse s'en fait le relais avec cette conséquence, immédiate et grave, de porter atteinte aux institutions, de fourvoyer les décideurs, les petits porteurs, les employés et l'opinion publique.
Il reste que l'information erronée, délibérément faussée pour ainsi dire et lancée en ce début de janvier sur la rupture entre BMCE Bank et CM-CIC survient alors que l'un des plus grands organes financiers dans le monde, «The Banker » qui appartient au groupe prestigieux « Financial Times », publié à Londres, vient de classer pour la 5ème fois la BMCE comme la "première banque du Royaume et d'Afrique".

La consécration internationale de la BMCE n'est plus à refaire. Le choix du groupe Financial Times, qui procède depuis des années à l'élection des meilleures banques par région, est cette année de nouveau renouvelé pour son système de management, la vision mise en place pour les partenariats à l'étranger, l'engagement dans le développement, la dimension sociale, la motivation de ses employés, etc. Tous créneaux, en somme, dans lesquels le rayonnement et l'avance sur beaucoup d'autres banques ne font que renforcer la conviction des opérateurs qu'elle est en phase avec l'évolution du monde et la modernité. La fausse information sur une «rupture» entre BMCE Bank et CM-CIC participe, à coup sûr, d'une certaine volonté de porter l'estocade et de semer le doute, là où il n'y a que simple transfert d'actions dans le cadre d'un partenariat solide et vertueux entre deux institutions qui font pâmer d'envie beaucoup d'autres.
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Désinformation
Que certains cercles, nichés dans les milieux financiers, veuillent en effet déstabiliser la banque en question, qu'ils recourent aux douteux procédés de désinformation, s'efforcent ensuite de manipuler la presse, porte gravement à conséquence. Ils brisent ainsi la confiance des investisseurs et discréditent les institutions. La presse, quelles que soient son importance et la nature de sa mission, devrait faire prendre la mesure des tentatives de désinformation dont elle peut faire l'objet et, surtout, prendre garde pour ne pas être le relais des campagnes insidieuses de certains cercles ou de pouvoirs occultes qui n'ont de cesse, et le cas de BMCE Bank le démontre, de déstabiliser à la fois l'institution bancaire et le système économique dans son ensemble.

[ASmith]

BMCE Bank élue banque de l’année 2008 au Maroc

BMCE Bank vient d'être sacrée banque de l’année 2008 au Maroc. Cette distinction a été décernée au groupe pour la sixième fois depuis 2000 par The Banker Magazine du Groupe Financial Times.


BMCE Bank vient d’être élue «Banque de l’Année 2008 au Maroc». C’est pour la sixième fois depuis l’année 2000 que cette banque se distingue par ce titre. Cette distinction a été accordée à BMCE Bank par The Banker Magazine du Groupe Financial Times, dans son édition The Banker 2008. En effet, ce titre offre à cette banque marocaine une distinction par rapport aux autres banques et la récompense pour ses performances commerciales et financières exceptionnelles enregistrées par le groupe en 2007, précise un communiqué de presse de BMCE Bank. Ce prix atteste aussi le renforcement de la croissance du groupe. Une croissance qui a été fixée à 53% du résultat net qui a consolidé la part du groupe par un montant de 1,2 milliard de dirhams et de 24% du PNB à plus de 4 milliards de dirhams, ajoute la même source.
En plus, ce prix affirme aussi le rôle du groupe BMCE Bank dans le développement du Maroc. Ce rôle est illustré évidemment dans la stratégie que poursuit le groupe aux niveaux national et international à travers l’accélération de ses activités dans la région et plus particulièrement en Afrique subsaharienne. Ce renforcement à l’international a été porté principalement par la création de MediCapital Bank. En plus de la plate-forme européenne de wholesale banking destinée à servir les clients africains. Et n’oublions pas aussi l’acquisition de Bank of Africa, une offre qui a permis au g-roupe BMCE Bank d’élargir sa présence sur le continent africain. Par ailleurs, ce prix reconnaît le renforcement du dispositif de gouvernance de BMCE Bank, ainsi que la consolidation de l’actionnariat du groupe avec la présence de partenaires européens de référence, poursuit le communiqué. De même ces considérations ont été mises à l’honneur avec les initiatives majeures et innovantes entreprises en termes de gestion du capital humain par le groupe. Il s’agit à titre d’exemple dans ce cadre des offres publiques de ventes réservées au personnel, de la mise en place d’un système de rémunération équitable et de la création de BMCE Academy.
A fin juin 2008, le groupe BMCE Bank a enregistré un résultat net part du groupe de 469 millions de dirhams, en hausse de 24% par rapport au premier semestre 2007. Les résultats de cet exercice ont affiché des indicateurs du groupe au vert. En effet, à fin juin 2008, le total bilan consolidé a progressé de 45 % pour s’établir à 158,5 milliards de dirhams. Pour le résultat net part du groupe, il a marqué une hausse de 24 % avec 469 millions de dirhams tandis que le PNB consolidé a augmenté de 59 % avec 3,1 milliards de dirhams.

[ASmith]

Morocco: French banks losing ground

Their investment has been marginal in comparison to the top three industry leaders in Morocco. They have also been sluggish in real estate and the MRE niche market. Are French bank subsidiaries sitting idly by the wayside?

By Adama Wade, Casablanca

The actual figures paint a clear picture of what’s really happening on the ground. The leading three Moroccan banks opened 210 new branches in 2007 as opposed to 57 opened by the French. At this rate, the 22% foreign-owned share in the assets of Moroccan banks is likely to shrink much faster than industry estimates predicted.

These indicators issued by the Moroccan central bank are even more poignant when they reflect the standing of individual companies. For example, among French banks, Crédit du Maroc, which is majority owned (52%) by Crédit Agricole, is the most actively engaged French bank subsidiary in the North African kingdom in terms of network expanse with a minimum of 30 branches opened in 2007. This number is pretty close to BMCI’s (BNP Paribas) 27 branches but dwarfs SGMB, an establishment that has opened virtually no new branches since 2007. If this trend continues, French banks, which once held 47% of the banking sector in 2007, could lose even more ground.

A virtually unstoppable trend

According to a documentation head of a major bank in Morocco, “this trend is virtually unstoppable. Moroccan banks are focusing more on opening branches that will be used to expand their banking network and services to rural areas. French banks,” he explained, “are doing quite the opposite. They are clinging to urban areas, targeting clients of a certain socio-economic background.” Thus, these are two completely different visions of banking – one focusing on providing banking services throughout the nation while the other, a traditional bank, continues to concentrate on SMEs and SMIs needs, particularly insurance and export credit.

“However, the French brand in banking is not as eye-catching as it once was. Clients have become somewhat like the blushing bride who will only say yes to the largest diamond.”


From this angle, the changes in French banking in Morocco are first and foremost qualitative, oriented towards the implementation of new services for individual clients (sophisticated savings products) and for institutional ones (export credit insurance). But which of these strategies is more profitable? Opinions are divided, but an executive of CIH, a subsidiary of the Caisse d’Épargne Group with no agency openings on the scoreboard for 2007, notes that, “Moroccan banks will tend to more easily attract rural and lower urban clients in search of basic banking services. But when will they make a return on their investment?” Industry players with whom we spoke failed to answer this sticky question, convinced that investing at 100 mph will naturally be a source of unprofitable returns and deposits but also, at least in the first few years of investment, a relatively high exploitation coefficient. This is the case of BMCE, which opened 72 branches in 2007 – fifteen more than Attijariwafa Bank with its 57 branches. Lastly, one must note that BCP holds on to its number one position, having opened 81 branches in 2007.

The Blushing Bride

On the other hand, continues the CIH executive, “French banks that are generally Casa-Rabat oriented and also in tourist destinations like Marrakech, Agadir, Fes, and Tanger will always be able to rely on more affluent clients conducting larger transactions. But they’ll certainly have to invest two to three times more to hold on to that clientele.” Apart from these technical factors, the financial expert and consultant Belkacem Boutayeb reiterates that “French banks have yet to understand that Morocco is an ideal platform to access North Africa and Sub-Saharan Africa. There is no aggressive policy aimed at appealing to clients. However, the French brand in banking is not as eye-catching as it once was. Clients have become somewhat like the blushing bride who will only say yes to the largest diamond.”

Sophisticated taste

“Sophisticated taste” (a term used by a high-end customer relations head of a branch in the Casablanca) is costly to French banks as they fail to anticipate industry trends. How do you explain the fact that, in real estate, SGMB made a bid to join the parade after the float had already gone by or that BMCI Finance still hasn’t got its activities off the ground? With fewer than half the number of branches that their Moroccan counterparts possess, French bank subsidiaries will have to hold on tightly if they are to keep their share of the real estate market or, if nothing else, nab a few Moroccans working abroad who are looking for the best offer they can find.


http://www.lesafriques.com/en/morocco/morocco-french-banks-losing-ground.html?Itemid=35?articleid=0160

[ASmith]

Moroccan bank in biggest Mali privatisation

BAMAKO, July 28 (Reuters) - Morocco's Attijariwafa Bank (ATW.CS) is paying more than $90 million for a majority stake in Banque Internationale pour le Mali (BIM) in Mali's biggest privatisation deal, the head of the Malian bank said on Monday.

"It is confirmed that following an international tender, Morocco's Attijariwafa Bank is the provisional buyer of 51 percent of BIM S.A.," Mamadou Igor Diarra, BIM chairman and chief executive, told Reuters in Mali's capital Bamako.

It is paying 39.3 billion CFA francs ($93.46 million).

BIM has carved a niche for itself in the money transfer business, notably handling funds sent home by the many Malians living abroad in places like France in conjunction with Western Union (WU.N).

With turnover of 178 billion CFA francs, BIM is Mali's second biggest commercial bank after the Banque de Developpement du Mali (BDM), Diarra said.

Attijariwafa Bank saw off rival bids of 27 billion CFA francs from Nigerian bank UBA (UBA.LG) and 17.4 billion CFA francs from West African regional operator Ecobank, according to local media reports quoting members of Mali's Privatisation Committee.

Attijariwafa and Moroccan rival BMCE (BMCE.CS) have taken advantage of strong profit growth at home to expand into new markets in Africa by acquiring local operations or applying for local banking licences and building from scratch.

Attijariwafa has expanded its operations in French-speaking West Africa in the past couple of years.

Last November it agreed to buy a controlling stake in Compagnie Bancaire de l'Afrique Occidentale (CBAO) in Mali's western neighbour Senegal, making Attijariwafa the biggest bank in West Africa's franc zone. (For full Reuters Africa coverage and to have your say on the top issues, visit: africa.reuters.com) (Reporting by Tiemoko Diallo; additional reporting by Tom Pfeiffer in Rabat; writing by Alistair Thomson; Editing by Paul Bolding)

[ASmith]

Moroccan banks ranked 89th among the soundest in the world, WEF

London, Oct. 10 (MAP) - Morocco's banks hold 89th rank among the soundest financial institutions in the world, according to a survey of business opinion carried out for the World Economic Forum and published Friday by the British press.

Moroccan banks thus outperform those of certain countries such as Japan (93rd), Russia (107th), China (108th), and Turky (114th). Algeria's banks close the list in the 134th rank.

Canada tops the ranking, followed by Sweden, Luxembourg, Australia and the Netherlands. The United States ranked in the 40th position, while the United Kingdom came 44th.

Carried out before the recent seismic upheavals in the global financial system, the opinion survey does not take into account the latest developments in the international scene.

As regards competitiveness, the World Economic Forum noted that "despite the financial crisis, the United States continues to be the most competitive economy in the world," because “it is endowed with many structural features that make its economy extremely productive and place it on a strong footing to ride out business cycle shifts and economic shocks."


http://www.map.ma/eng/sections/economy/moroccan_banks_ranke/view

[ASmith]

Moroccan bank plans to expand [MediCapital Bank] - 22/11/2007

Morocco's Banque Marocaine du Commerce Exterieur will unveil plans in London on Wednesday to extend its reach across sub-Saharan Africa through its newly created subsidiary investment bank, MediCapital.

The logical expansion route for the Moroccan banking industry is south, said Othman Benjelloun, BMCE chairman, who has helped revive the industry following BMCE's 1995 privatisation.

He told the FT the bank would meet intensifying regional competition from South African and Nigerian banks, as well as competition from global investment banks seeking to capitalise on Africa's improved economic performance and average growth rate of 6 per cent.
Outside South Africa, most investment banking activity has been concentrated on countries with more developed capital markets such as Nigeria, Kenya, Ghana and Zambia.

MediCapital would initially focus on French-speaking Africa. But the group plans to open four branches a year over the next decade to give it reach across the continent, where Mr Benjelloun believes the combination of booming commodity prices and demand for infrastructure as well as banking and insurance services could provide years of growth.

The investment bank was registered in London under the Financial Services Authority earlier this year and is opening offices in Madrid, Paris, Dubai and Hong Kong, from where it hopes to tap into new international appetite for African risk.

Earlier this year, BMCE bought a 35 per cent stake in the Mali-based Bank of Africa, with an option to expand this to a controlling stake in 2009. This gave it access to 11 countries in west, central and east Africa, in addition to the four where it is already present.

MediCapital branches will be linked to their parent bank as well as created separately in other markets including, for example, the Democratic Republic of Congo, where there is no investment bank to date.

"Even in small countries like Benin and Burkina Faso there is a need for an investment bank, not only to give advice but also to make things happen," Eric Aouani, MediCapital's chief executive, said. The need for staff on the ground was driven, he added, by the advantage this gave in sourcing deals as well as by the paucity of information on African companies.

BMCE played the lead role recently in structuring financing for an international airport outside Senegal's capital Dakar, overcoming donor concerns about the country contracting new debt by introducing a levy on airfares to guarantee repayment of a €220m ($325m, £157m) loan.

MediCapital was working on a similar deal to finance a new airport in Gabon, as well as a number of power projects scattered around west Africa. The bank seeks to capitalise on what it sees as a gap in the market for projects with a value of between $50m and $200m.

"Below $50m you get local banks working. Above there are the big international players. But there's a hole in the middle," Mr Aouani said.

Source : Financial Times 21/11/2007

http://www.bmcebank.ma/front.aspx?SectionId=66&PubliID=854

[ASmith]

CREDIT AGRICOLE SA : Credit Agricole S.A. and Attijariwafa Bank Announce Agreement Concerning Changes to Their Respective Investments in Morocco and Africa

PARIS -- (Marketwire) -- 11/26/08 -- Crédit Agricole S.A. and Attijariwafa Bank announceagreement concerning changes to their respective investments in Morocco andAfrica

Crédit Agricole S.A. and Attijariwafa Bank today announce that they havesigned an agreement concerning:

The acquisition by Attijariwafa Bank of Crédit Agricole S.A.'s stake in itsretail banking network in Africa - Crédit du Congo (81% stake), SociétéIvoirienne de Banque (51% stake), Société Camerounaise de Banque (65%stake), Union Gabonaise de Banque (59% stake) and Crédit du Sénégal (95%stake) - for 250 million euros (MAD 2.8 billion);

The acquisition by Crédit Agricole S.A. of an additional 24% stake held byWafa Insurance in Crédit du Maroc for 144 million euros (iMAD 1.6 billion),thereby increasing its stake to 77%;

The acquisition by Sofinco, a wholly-owned subsidiary of Crédit AgricoleS.A., of a 15% stake in Wafasalaf, enabling Sofinco to increase its stakein the company to 49%, for 71 million euros (MAD 0.8 billion).

Completion of the deal is subject to obtaining the necessary approvals fromthe relevant authorities, which should be achieved in the second quarter of2009.

"This deal fits with Crédit Agricole Group's international strategy, asrestated at the time of the capital increase announced in May 2008"comments Georges Pauget, Chief Executive Officer of Crédit Agricole S.A."From an international perspective, this strategy focuses on retail bankingactivities in Europe and in the Mediterranean. As part of this globalapproach and given the group's potential for expansion in Morocco, wewanted to consolidate our position in these countries where we have along-standing presence, both in full-service banking via Crédit du Maroc -which aims to become one of the top five banks in Morocco by 2010 - and inconsumer finance with Wafasalaf, which is market leader in Morocco".

"With this deal, Attijariwafa Bank - the leading banking and financialgroup in North Africa and No. 7 in Africa - will step up its rate ofinternational expansion," states Mohamed El Kettani, Chairman and ChiefExecutive Officer of Attijariwafa Bank. "The acquisition of a network offive banks, with over 1,350 employees, 2007 net banking income of EUR 115million (iMAD 1.3 billion) and total assets of around EUR 1,425 million in2007 (i.e. MAD 15.8 billion) will complement its existing network inTunisia via subsidiary Attijari Bank Tunisia, the country's fifth-largestbank (8% market share and 110 branches), in Senegal via its twosubsidiaries that are in the process of being merged, Attijari Bank Senegaland CBAO - with the new entity constituting the country's largest bank(with 29% market share and 49 branches), and in Mali via subsidiary BIM,the second-largest bank in the country (15% market share and 55 branches).This will enable Attijariwafa Bank to focus on its aim of becoming aleading regional bank in both North Africa and Africa as a whole and - inaccordance with its strategic plan - contributing to local economicdevelopment."

About the Crédit Agricole Group

Crédit Agricole is France's No. 1 banking organisation with 28% ofhouseholds and is present across the entire spectrum of banking and financeactivities. Its network of 11,000 branches in 23 countries counts 44million retail customers (excluding professional and corporate customers).Crédit Agricole is also one of the leading banking groups in Europe interms of current accounts and income from retail banking. It is leader inFrance, ranks third in Europe and seventh worldwide in terms of Tier 1capital. The Group is present in more than 70 countries and has 162,000employees worldwide.

About Attijariwafa Bank

Attijariwafa Bank Group is Morocco's leading banking and financial servicesgroup, with market share of 25-45%, depending on the business line. It isnow the seventh-largest bank in Africa in terms of total assets. Withmarket capitalisation of nearly EUR 5 billion, Attijariwafa Bank Group hasoperations in 23 countries and serves over 3 million customers via anetwork of 1,200 branches.
This information is provided by HUGIN

http://www.ibtimes.com/prnews/20081126/credit-agricole-sa-credit-agricole-s-a-and-attijariwafa-bank-announce-agreement-concerning-changes-t.htm

[timo9]

Fait : Obtention du visa du CDVM.

Analyse : Le CDVM vient d’accorder son visa pour le programme de rachat qui sera initié par la BANQUE CENTRALE POPULAIRE de ses propres titres en bourse et ce, après la réduction de la valeur nominale des actions à MAD 10. • Les modalités du programme de rachat sont les suivantes :

• Prix maximum d’achat et de vente : MAD 320 ;
• Prix minimum de vente : MAD 200 ;
• Nombre maximum d’actions à détenir : 3 086 094 titres, soit 5% du capital (post split) ;
• Somme maximale à engager : M MAD 987,55 ;
• Délai du programme : celui-ci s’étalera sur une période maximale de 18 mois, à partir de la date de cotation des actions BCP à valeur nominale de MAD 10.

Signalons qu’à partir du 1er avril 2009, le prix minimum d’achat et de vente sera de MAD 200.

Conclusion : Le lancement du programme de rachat des actions devrait permettre à la BCP de régulariser son cours particulièrement dans le contexte actuel baissier du marché boursier.
BMCE Capital Bourse

Source : http://boursecasa.blogspot.com/2008/12/bcp-un-programme-de-rachat-portant-sur.html

[timo9]

Fait : Création d’une société anonyme au capital de M MAD 1.

Analyse : Basée à Rabat, la société SNTL ASSURANCE a été créée en date du 3 décembre 2008 avec un capital de M MAD 1. Société anonyme à Conseil d’administration, SNTL ASSURANCES, a notamment pour activité le courtage en assurances.

Les principaux administrateurs sont :

* Mohammed Lahbib EL GUEDDARI (Directeur Général de la Société Nationale des Transports et de la Logistique -SNTL-) qui est désigné comme Président Directeur Général du Conseil d’Administration de la société créée ;
* Ahmed EL AHMADI (Directeur du Contrôle Interne de SNTL) ;
* Ihssane CHERKAOUI (Directeur des Finances de SNTL) ;
* Mohammed EL OUALI (Directeur des Services aux Administrations de SNTL) ;
* Yassir GOUNAJJAR.

Rappelons que la Société Nationale des Transports et de la Logistique est spécialisée dans (i) les services de commissionnaire des transports de marchandises, (ii) l'exploitation de bureaux de chargement et de centres logistiques et (iii) l'entreposage de marchandises. La société assure, en outre, l’acquisition, l’immatriculation, l'assurance, la gestion, la réforme et la vente du parc automobile de l'Etat.

Source : http://boursecasa.blogspot.com/2008/12/sntl-cration-dune-filiale-de-courtage.html

[Slaoui]

L’assurance auto à l’heure de Wafa Drive


Wafa Assurance met les petits plats dans les grands pour séduire sa clientèle. Le groupe lance en effet ce qui pourrait être un concept révolutionnaire en assurance automobile. Il s’agit d’implanter un peu partout au Maroc des centres d’expertises et de règlement rapide de sinistres. Wafa Drive, c’est son nom, comporte plusieurs espaces ou services, diagnostic des véhicules, expertise rapide, indemnisation accélérée des dommages, conseil et information, animation, loisirs. Le premier centre Wafa Drive sera aménagé au parking du centre commercial Marjane Californie et ouvrira ses portes début février 2009.

[VegaM]

Banques marocaines : 17 pays africains conquis en quelques années

Tunisie, Mali, Sénégal, Burundi, Bénin, Gabon..., des participations directes ou par filiales interposées. L’essentiel s’est fait entre 2004 et 2008
Dans certains pays, elles contrôlent jusqu’à 40% des dépôts.

Après quelques percées timides au cours des années 90, impulsées notamment par des considérations politiques (coopération bilatérale), de BMCE Bank au Mali, de la Banque centrale populaire en Guinée et en République Centrafricaine, voire de l’ex-Wafabank en Tunisie (participation minoritaire dans la Biat), les deux principales banques privées marocaines, BMCE Bank et Attijariwafa bank, se sont imposées, en l’espace de quelques années, comme des mastodontes en Afrique. Résultat, au 1er janvier 2009, les trois plus grandes banques commerciales marocaines étaient présentes dans 17 pays.

Le groupe BMCE Bank a d’abord ouvert une banque d’affaires au Sénégal (BMCE Capital Dakar) avant de prendre le contrôle de la Congolaise de banque (LCB) en République du Congo (capitale Brazzaville). Elle a été rejointe dans cette stratégie d’«africanisation» par son concurrent direct, Attijariwafa bank.

Cette dernière s’est d’abord déployée, en 2005, au Maghreb, en reprenant et en redressant la Banque du Sud (devenue Attijari Bank Tunisie), aujourd’hui l’une des banques les plus dynamiques de la Tunisie, avant de s’ériger, à la fin de 2007, comme le leader incontesté au Sénégal, suite à une politique de croissance interne volontariste et à une expansion externe agressive (acquisition de 2 banques locales).

Il faut souligner à cet égard que cette banque a pratiquement marché sur les traces de l’ex-Wafabank qui, au moment de la fusion avec la BCM, avait déjà ficelé un projet dans ce pays, qui tardait à être concrétisé.

Toujours dans la zone ouest-africaine, BMCE Bank a pris le contrôle de Bank of Africa (BOA), groupe bancaire présent dans 11 pays et considéré comme le 3e réseau bancaire dans l’espace Union économique et monétaire ouest- africaine (UEMOA).

La banque marocaine ambitionne, à travers ce nouveau bras armé en Afrique, de s’ériger en banque de référence en Afrique subsaharienne. Entrée en 2008 au Burundi, BOA prépare de nouvelles implantations, notamment au Cameroun et dans les pays anglophones.

Pour ne pas se laisser distancer, AWB, en juillet 2008, a cassé sa tirelire en payant près de 700 MDH pour acquérir 51 % de Banque Internationale du Mali (3e banque du pays en total bilan), avant de rafler, à l’automne 2008, cinq banques à la fois, rachetées au groupe français Crédit Agricole.

Cette dernière opération, au coût total de 2,8 milliards de DH, consolide son leadership au Sénégal (Crédit du Sénégal a renforcé sa part de marché de dépôts, déjà estimée à 30 %).

Elle lui permet, surtout, de prendre des positions importantes dans des pays aux secteurs financiers assez dynamiques tels le Cameroun (Société camerounaise de banques), le Congo-Brazzaville (Crédit du Congo) et la Côte d’Ivoire où il aura à en découdre avec les filiales de son compatriote marocain (respectivement LCB et BOA Côte d’Ivoire) et, enfin, au Gabon (Union Gabonaise de Banques).

Le management de ces deux banques regarde maintenant du côté de l’Algérie, de la Libye et d’autres pays africains. AWB et la BCP ont d’ailleurs déjà obtenu des agréments en Mauritanie.

La banque publique, qui contrôle depuis plus de 15 ans la deuxième banque en Centrafrique (Banque populaire maroco-centrafricaine) et la Banque populaire maroco-guinéenne, ambitionne également de rattraper son retard par rapport à ses deux consœurs marocaines.

Le quart des bénéfices sera réalisé à l’international d’ici 2010
Mais les banques marocaines n’ont pas le monopole de cette stratégie africaine. Elles font face, dans l’ensemble des territoires ciblés, à l’arrivée de grosses pointures de l’Afrique anglophone comme la nigériane United bank of Africa, qui vient d’ailleurs d’évincer AWB sur un deal au Burkina (privatisation de la Banque internationale du Burkina).

Pour l’instant, la contribution potentielle des nouvelles filiales africaines au niveau des comptes consolidés de leurs nouvelles maisons mères marocaines est davantage visible au niveau du produit net bancaire (PNB) ou du total bilan qu’au niveau du résultat net part du groupe.

Les raisons? Des efforts de restructuration qui ne sont pas totalement achevés pour les filiales tunisiennes et sénégalaises de AWB, et l’effet de dilution de la détention pour BMCE Bank, qui ne contrôle que 42,5 % de BOA qui, elle-même, ne détient pas 100 % de ses propres filiales. Mais, d’ici 2010, la Banque de détail à l’international (BDDI) devrait représenter au moins 25 % de la capacité bénéficiaire.

Les observateurs tablent sur un meilleur potentiel de croissance que représentent de nouveaux relais par rapport au marché domestique marocain, sans compter la volonté manifeste des nouveaux actionnaires d’administrer une politique de croissance interne intensive (comme c’est le cas actuellement chez AWB Sénégal et AWB Tunisie).

D’ores et déjà, ce ratio est atteint chez AWB pour le PNB consolidé auquel les entités africaines contribuent à 26 % à fin 2007 (comptes pro-forma).

La Vie Eco

[ASmith]

C'est une surprise et elle est de taille : la Banque centrale populaire (BCP) et l'Office chérifien des phosphates (OCP) vont nouer un partenariat stratégique qui se traduira par des participations croisées.

Concrètement, chaque entreprise prendra 6 % du capital de l'autre. Le paquet d'actions de la banque est valorisé à un milliard de DH et celui du groupe OCP à 5 milliards.

Les modalités de la transaction sont pour l'instant gardées secrètes. La signature de l'accord n'aura lieu que lundi 12 janvier au ministère des finances. Mais dans ce cas de figure, on peut citer, entre autres, trois options.

La première consisterait à monter une opération d'augmentation de capital réservée. Ce qui, au passage, entraînerait la dilution de la participation des autres actionnaires. Deuxième cas : il peut y avoir échange d'actions, si les deux sociétés détiennent chacune une portion de son capital.

La troisième option consisterait à racheter des titres d'autres actionnaires à concurrence du volume convenu. Compte tenu de l'actionnariat des deux entreprises qui ont toutes deux un statut de société anonyme, il est probable que l'Etat, propriétaire de 45,38 % de la BCP à travers la Trésorerie générale, et de la totalité du capital de l'OCP, soit le vendeur. Auquel cas, il encaissera directement 6 milliards de DH.

Au-delà de ces considérations financières, l'opération est avantageuse pour les deux parties. Pour le groupe bancaire, il s'agira d'entrer dans un groupe industriel en bonne santé, dont les perspectives de croissance sont très intéressantes.

Il pourra également être un partenaire privilégié de l'office sur le plan financier. Ce dernier aura pour sa part un pied dans un établissement très rentable aux côtés d'institutions de référence comme la Caisse de dépôt et de gestion, le Crédit Agricole du Maroc et BMCE Bank.

[VegaM]

· BMCE/Crédit mutuel: Opérations officialisées

C’est officialisé. La Banque fédérative de crédit mutuel (BFCM) vient de monter dans le capital de BMCE Bank. L’opération concerne 23.875.040 actions, auparavant détenues par le Crédit industriel et commercial (CIC), au cours unitaire de 270 DH. BFCM franchit ainsi à la hausse ses seuils de participation de 5% et 10%. Elle détient désormais 15,04% du capital de BMCE Bank

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L'un des big 3 des banques marocains est entrain d'échapper aux capitaux marocains, c'est pas bon ça,... surtout que jusqu'à maintenant le trio marocain (AWB, BP, BMCE) a toujours "écrasé" les filiales françaises (BMCI, SGMB et CDM) :ohno:

[ASmith]

Trois groupes bancaires à la conquête de l’Afrique
11-01-2009
Durant l’année 2008, trois groupes bancaires africains ont poursuivi leurs politiques d’expansion. Il s’agit de la Nigériane UBA, de la Marocaine Attijariwafa Bank et de la panafricaine Ecobank. Des plans d’expansion qui se croiseront inévitablement en 2009.

United Bank of Africa, Ecobank, Attijariwafa Bank et, dans une moindre mesure, BMCE Bank et Kenya Commercial Bank, sont les banques qui se sont distinguées cette année par l’ampleur de leur expansion continentale.



UBA, les moyens de son ambition

L’institution nigériane, née sur les cendres de la défunte French British Bank, a commencé l’année par l’ouverture d’une succursale à Londres. UBA Capital a ouvert ses portes début février 2008 à la City avec les mêmes objectifs et les mêmes attributions que Médicapital, ouvert par BMCE Bank : drainer les capitaux vers l’Afrique. Seule différence, la filiale londonienne de la banque présidée par Othman Benjelloun a été montée green field après l’obtention d’une licence en 2007, alors que la structure nigériane est née du rachat d’Afrinvest, l’une des rares banques d’investissement londonienne indépendante.

Une perspective qui n’est pas sans inquiéter quelques ténors maghrébins qui ne se sont pas encore faits à l’idée d’une concurrence subsaharienne sur leurs propres terres.

Avec des alliances solides qui vont de New York (où elle compte une agence) à Moscou et à Pékin, UBA dispose de tous les moyens financiers pour cibler depuis Londres des opportunités de participations dans des entreprises maghrébines. Une perspective qui n’est pas sans inquiéter quelques ténors maghrébins qui ne se sont pas encore faits à l’idée d’une concurrence subsaharienne sur leurs propres terres. Mais la bataille pour la suprématie se jouera plutôt sur les pistes de l’Afrique subsaharienne. C’est là qu’UBA semble concentrer le gros de ses efforts avec, durant la seule année 2008, l’obtention d’une licence en Côte d’Ivoire (où elle est précédée déjà par l’une de ses rivales, Access Bank), le contrôle de la Banque internationale du Burkina (BIB), première banque du pays, acquise sur le fil au détriment d’Ecobank Transnational Incorporated. Ne comptant pas s’arrêter en si bon chemin, UBA est déjà assurée de démarrer ses activités au Sénégal courant 2009. Là aussi, elle risque de se faire devancer par une autre Nigériane, la First Bank of Nigeria, qui ne met certes pas les mêmes moyens financiers dans la balance, mais qui a déjà décroché sa licence dakaroise. En dehors de l’Afrique de l’Ouest, UBA a ouvert cette année cinq agences au Cameroun et a déposé une demande ferme d’agrément auprès des autorités gabonaises. Avec, au 30 septembre 2008, un total bilan en hausse de 55% à 10 300 milliards de FCFA (21 milliards de dollars) et un bénéfice net de 370 millions de dollars, UBA a les moyens de son ambition de s’implanter dans vingt pays africains d’ici la fin 2009. Réaliste quand on sait que la banque dispose déjà de licences dans treize pays et se trouve en phase d’ouverture au Tchad, au Sénégal, au Kenya, en Tanzanie et en Gambie.



Ecobank, vingt ans et tout l’avenir devant soi

L’objectif de vingt pays est déjà dépassé par Ecobank Transnational Incorporated (25 pays) qui a sorti la grande artillerie en 2008, année de son vingtième anniversaire, pour s’implanter tour à tour en Ouganda, en Tanzanie et signer une alliance stratégique avec la Sud-Africaine Nedbank. Primée banque de l’année dans une dizaine de pays d’implantation, l’institution présidée par Mandé Sidibé devra accepter le partage de territoire avec Attijariwafa Bank.



Attijariwafa Bank, le challenger qui monte

Arrivée en force au Sénégal où elle est en train de fusionner Attijari Sénégal et la CBAO, et au Mali où elle a pris le contrôle de la BIM à la faveur de la privatisation, la banque marocaine vient de mettre le grappin sur cinq filiales du Crédit Agricole en Afrique subsaharienne. Un deal qui renforce ses positions au Sénégal (Crédit du Sénégal), au Congo (Crédit du Congo) et lui ouvre les portes de la Côte d’Ivoire (à travers la Société ivoirienne des banques, reprise à hauteur de 51%), du Gabon (via l’Union gabonaise des banques, troisième groupe bancaire du pays) et du Cameroun (Société camerounaise des banques). Ces acquisitions bon marché (moins de 300 millions d’euros) positionnent le leader bancaire marocain dans un parfait rôle de challenger vis-à-vis de UBA et d’Ecobank. Les experts s’accordent à dire que la banque présidée par Mohamed Kettani bénéficie de situations meilleures en Afrique que sa rivale BMCE Bank, qui, certes, a porté à 42% sa participation dans Bank of Africa, mais qui ne peut toujours pas se prévaloir de marge de manœuvre suffisante pour imposer une vision stratégique à une institution qui aura marqué le pas en 2008.

Adama Wade

Banques Ecobank UBA Attijari *
Total Bilan 7 10,3 24,1

En milliards de dollars

* Sur la base de 1 dollar = 10 dirhams

http://www.lesafriques.com/actualite/trois-groupes-bancaires-a-la-conquete-de-l-afrique.html?Itemid=89?article=12405

[Tetwani]

Banques Ecobank UBA Attijari *
Total Bilan 7 10,3 24,1

En milliards de dollars

* Sur la base de 1 dollar = 10 dirhams

http://www.lesafriques.com/actualite/trois-groupes-bancaires-a-la-conquete-de-l-afrique.html?Itemid=89?article=12405

Woow
Attijari (or AWB) is way more richer than the other two banks.

[timo9]

Woow
Attijari (or AWB) is way more richer than the other two banks.

yes AWB is number one in north africa

[ASmith]

Comparaison. L'étude que vient de publier l'Union des banques maghrébines (UBM) conforte encore une autre fois la suprématie des banques marocaines

Les banques marocaines font mieux que leurs consœurs du Maghreb. Telle est la principale conclusion qui saute aux yeux lorsqu'on lit la première étude faite par l'Union des banques maghrébines (UBM). Cette suprématie est évidente à plus d'un égard. En effet, le réseau bancaire marocain est le plus dense avec 2.632 agences, soit 51% de l'ensemble, suivi de l'Algérie (1131 agences) et de la Tunisie (1102). En termes de bancarisation, l'Algérie compte une agence pour 31.000 habitants, le Maroc une agence pour 12.540 habitants et la Tunisie, qui se place en première position, compte une agence pour 9.530 habitants. En moyenne, ces agences bancaires emploient 28 agents en Algérie, 24 en Libye, 22 en Mauritanie, 16 en Tunisie et seulement 11 pour le Maroc.

« L'effectif type par guichet des banques marocaines semble en phase avec les évolutions en matière de conception d'agences bancaires qui consiste à créer des agences de proximité, équipées des dernières nouveautés technologiques et donnant plus d'importance aux commerciaux qu'aux autres fonctions », commente un banquier de la place. Chose qui ne manque pas de se répercuter sur leurs performances. Ainsi, le Maroc représente 59% du total des cartes émises au Maghreb, soit 2,07 millions, suivi par la Tunisie avec 1,1 million, soit 31%. Par contre, en Algérie, la monétique est en montée de cadence (273.000 unités), alors que la Libye et la Mauritanie sont toujours en phase de démarrage. Le Crédit Populaire du Maroc (CPM), la BMCE et Attijariwafa Bank (AWB) au Maroc, la BIAT et la Banque de l'Habitat en Tunisie, le Crédit Populaire d'Algérie et la Société Générale en Algérie sont les banques leaders dans le domaine de la monétique.

Au total, les cartes émises par les banques maghrébines passent de 2,6 millions d'unités en 2006 à 3,5 millions en 2007. À fin août 2008, le nombre de cartes émises par les banques s'élève à 4,9 millions, abstraction faite des services de la Poste et des cartes privatives. Bref, « la carte bancaire connaît un développement très significatif dans la région », concluent les rédacteurs de l'étude. En termes de collecte des dépôts, CPM (17,1 milliards de dollars US), AWB (16 milliards de dollars US) et BMCE (10,8 milliards de dollars US) occupent respectivement la deuxième, la troisième et la quatrième position, derrière la Banque Extérieure d'Algérie (BEA) avec ses 27,5 milliards de dollars US collectés et devant la Caisse nationale d'épargne et de prévoyance (CNEP) algérienne (9,4 milliards de dollars). Par contre, en termes d'octroi des crédits, la BEA se classe en troisième position en ne distribuant que 9,6 milliards de dollars US, derrière les deux grandes banques marocaines : CPM (11 milliards de dollars US) et AWB (10,1 milliards de dollars US). Par conséquent, le taux de transformation moyen des dépôts en crédits est très faible en Algérie.

En effet, trois banques algériennes (CNEP, CPA et BEA) et une banque libyenne (Wahda bank) enregistrent des taux inférieurs à 50%, alors que dans toute la région, ce taux est de 62%. A cet égard, le Crédit Immobilier et Hôtelier marocain et la Banque de l'Habitat de Tunisie se démarquent du lot en enregistrant respectivement des taux de 132% et de 126%. Ce qui pousse les analystes de l'UBM à supposer que « ces deux établissements bénéficient de soutiens financiers publics ». En termes de Produit Net Bancaire (PNB), les trois premières banques marocaines se positionnent en tête du peloton : CPM (16%), AWB (14,5%) et BMCE (10,5%). Autrement dit, plus de 40% du PNB total des banques du Maghreb sont à mettre à l'actif des banques marocaines.

La quatrième et la cinquième position sont occupées par deux banques algériennes, à savoir la BEA (9,2%) et la Banque Nationale d'Algérie (7,3%). En terme de rentabilité des capitaux propres (ROE), les mastodontes marocains reculent. Et ce sont les filiales marocaines des banques françaises, à savoir Crédit du Maroc (34,5%), BMCI (30%), Société Générale Maroc (21%), qui prennent, en quelque sorte, le relais. Le Crédit Populaire d'Algérie (36%) est le leader, alors que la BEA n'a réalisé qu'un ROE de 19 %. Selon les pays, le ROE est en évolution rapide au Maroc (32% en 2007 contre 26% en 2006), il est constant en Algérie avec 28% et il se situe autour de 10% pour la Tunisie et la Mauritanie. Toutes banques maghrébines confondues, la rémunération des fonds propres est en moyenne de 23%.

Quant au ROA ou rentabilité économique (rapport du résultat net au total du bilan), il est de 2% en Algérie et au Maroc et de 1% pour la Tunisie. Côté respect des règles prudentielles, le ratio de solvabilité (rapport fonds propres aux crédits) est autour de 14% pour le Maroc. Idem pour l'Algérie et la Tunisie. Par contre, ce ratio se situe à plus de 60% pour la Mauritanie, entre 30 et 35% en Libye. Loin d'être une bonne note, des ratios de solvabilité dépassant largement le minimum requis est une perte pour toutes banques !

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La place des banques maghrébines en Afrique

Fin 2007, le secteur bancaire maghrébin compte 108 banques et établissements financiers, dont 30 banques commerciales à capitaux nationaux publics, 32 à capitaux mixtes, 16 à capitaux totalement privés étrangers, 20 sociétés de leasing et 10 établissements spécialisés. Dans le classement africain des 200 grandes banques qui a été établi en octobre 2008 par « The Africa Report» sur la base du seul critère « total bilan », vingt banques maghrébines apparaissent en bonne place.

Sept sont marocaines, six tunisiennes, cinq algériennes et deux libyennes. En tête se place la Banque Extérieure d'Algérie (BEA) suivie du Crédit Populaire du Maroc (BCP), d'Attijariwafa Bank, de la Banque Marocaine du Commerce Extérieur (BMCE) et la Banque Nationale d'Algérie (BNA). Sur un total de 166 milliards des 20 banques classées, les sept banques marocaines totalisent un bilan de 76 milliards de dollars US soit 46%, les cinq banques algériennes totalisent 63,5 milliards (38%) et les six banques tunisiennes 20,2 milliards (12%).

[timo9]

Grand Casablanca-Jadida 793
Rabat-Salé-Zemmour-Zaër 287
Oriental 256
Fés-Boulemane 212
Tanger-Tétouan 157
Agadir-Sous-Massa-Drâa 148
Marrakech-Tensift-Al Haouz 116
Meknés-Tafilalt 43
Laayoune-Boujdour-Sakia El Hamra 41

Source : haut commissariat au plan

[Slaoui]

AWB: L’expansion française se poursuit.

Attijariwafa bank prévoit d’ouvrir de nouvelles agences en France, durant l’année en cours. Elles seront situées à Rennes et à Nîmes, et font partie d’un plan d’expansion comprenant l’ouverture de 40 agences locales et régionales en France d’ici 2012.

[ASmith]

AWB: L’expansion française se poursuit.

Attijariwafa bank prévoit d’ouvrir de nouvelles agences en France, durant l’année en cours. Elles seront situées à Rennes et à Nîmes, et font partie d’un plan d’expansion comprenant l’ouverture de 40 agences locales et régionales en France d’ici 2012.

This seems to be consistent with their strategy of tapping into the new sub-saharan African markets they entered into, and offering their immigrant banking services...

Seems like a promising move.

[ASmith]

Maroc : et ça repart pour la bancarisation

Le taux de bancarisation au Maroc devrait atteindre 60% à l’horizon 2013, contre 40% en 2007. D’après le cabinet français Sia Conseil, auteur d’une étude sur la question, le nombre d’agences passera alors de 4474 (2007) à 7400 (2013) pour un impact estimé à 1% du PNB.

Selon les prévisions, cette augmentation sera générée d’abord par Attijariwafa Bank qui prévoit 1200 agences en 2012, le Groupe Banques populaires (1000) et la Société générale marocaine de banque (400).

[ASmith]

Attijari bank ouvre sa 138 ème agence à « Menzah 5 »

Attijari bank annonce l'ouverture de sa 138 ème agence implantée à El Menzah 5, 18 avenue de la liberté, 2091, agence de proximité dédiée aux particuliers et aux professionnels.

La banque veille à garantir un service de proximité en adoptant une approche commerciale affinée et une spécialisation de son réseau d'agences.

[ASmith]

Sénégal: Naissance de CBAO, groupe Attijariwafa Bank

La fusion absorption d’Attijaribank Sénégal par la CBAO, deux banques sénégalaises du groupe Attijariwafa bank, a trouvé son épilogue en fin de semaine dernière avec le franc succès de la dernière étape de cette opération inédite, de par son ampleur, en Afrique de l’Ouest.

Selon un communiqué émanant du siège du groupe à Casablanca, « l’intégration opérationnelle de l’organisation des deux banques au niveau des réseaux d’agences, des services administratifs, de l’informatique et, bien entendu, des organes de direction est depuis lundi 22 décembre 2008 finalisée et l’ensemble fonctionne d’une manière unifiée ».

Les équipes des deux banques ont pu relever le défi de boucler cette opération complexe dans un délai de huit mois, permettant par là au nouvel ensemble de clôturer l’exercice 2008 avec une banque unifiée.

La gestion du changement, élément crucial dans ce type de rapprochement entre deux entités différentes, a fait l’objet d’une attention particulière.

Tout impact sur la clientèle ou sur l’exécution des tâches au quotidien par les collaborateurs de la nouvelle entité a été éliminé.

Plus particulièrement, des dispositions spécifiques ont été prises pour assurer un passage normal – des opérations des clients vers le nouveau système de la banque unifiée.

[ASmith]

Maroc : trop cher ratio Mc Donough

Les banques marocaines auront levé 6 milliards de dirhams en 2008 à travers les emprunts obligataires. Des montants mobilisés pour financer les programmes de développement, mais aussi pour répondre aux nouveaux ratios de solvabilité imposés par Bank Al Maghrib.

Un tournant s’est effectué en douceur le 31 décembre 2008. Depuis cette date, toutes les banques marocaines sont passées à un ratio de solvabilité de 10%, dernière étape avant le taux de 12% prévu en 2010 conformément aux règles avancées de Bâle II. D’où les levées de fonds qui ont rythmé le marché ces derniers mois. Pour les institutions en phase de croissance rapide (BMCE, Attijariwafa Bank et BCP), le recours au marché est destiné aussi à financer des programmes de développement à long terme. La BMCI (Banque marocaine pour le commerce international) aura été la dernière à se conformer aux prescriptions de l’autorité centrale en optant, le dernier jour de l’année, pour une augmentation de capital par apport en numéraire. Se faisant, elle emboîte le pas à la Société générale marocaine des banques. La filiale de la Société Générale a augmenté son capital d’un montant de 750 millions de dirhams, le portant à 2310 millions au terme d’une opération réservée aux actionnaires.

Emprunts subordonnés

De l’autre côté, Attijariwafa Bank , BMCE Bank et Crédit du Maroc auront ajusté leurs fonds propres à la hausse au moyen d’emprunts subordonnés. Laquelle de ces deux voies est la meilleure ? Difficile de le dire. Toutefois, les institutions qui auront opté pour la dernière solution subiront fatalement une baisse de leurs ROE au compte de l’exercice 2008. Une perspective qui signerait un retour à la norme pour une institution comme la BMCI habituée de longue date à aligner l’un des meilleurs ROE de la place (16,4% en 2007 contre une moyenne de 14,1% hors CIH pour le secteur) du fait de fonds propres insuffisants. En revanche, pour celles des banques qui ont eu recours aux emprunts subordonnés, leurs risques devraient s’amplifier. Selon les statistiques, ce sont 10,5 milliards de dirhams qui ont été émis en 2008 dans le cadre des emprunts obligataires. Les émetteurs bancaires en ont supporté 6 milliards. Attijariwafa Bank a lancé trois emprunts obligataires en 2008 pour un montant de 4 milliards de dirhams, contre 1 milliard pour BMCE et 1 milliard pour Crédit du Maroc.

Cet autre cadre bancaire rappelle que les ratios demandés par Bank Al Maghrib dépassent en de nombreux points les normes européennes.

Forte pression

L’augmentation rapide des primes d’émission qui a accompagné ces opérations reflète, de l’avis des analystes, la forte pression sur la liquidité qui caractérise aujourd’hui le marché. D’autant que, conjoncture aidant, l’on assiste au retour des stratégies court-termistes. Les banques préfèrent placer leurs ressources sous forme de crédits plutôt que sur des emprunts obligataires à maturité longue. Signe amplifiant cette tendance, le déséquilibre structurel entre la croissance des dépôts et les crédits. En effet, d’après le rapport annuel de BMCE Capital, l’encours des dépôts collectés par les banques commerciales auprès de leurs clients a enregistré une hausse annuelle moyenne de 17,8% depuis 2004, contre un accroissement de 28,8% pour l’encours des créances sur clientèle. Entre décembre 2007 et septembre 2008, cette progression a atteint 40%.

Dans de telles conditions, comment faire face aux engagements de demande de crédit si ce n’est, affirme un agencier assez favorable aux mesures de Bank Al Maghrib, par le relèvement du niveau de fonds propres ? Un avis taillé en pièces par cet autre cadre bancaire qui rappelle que les ratios demandés par Bank Al Maghrib dépassent en de nombreux points les normes européennes. D’ores et déjà, certaines institutions bancaires se préparent à l’échéance 2010 où le ratio de solvabilité exigé doit passer à 12%. Bien entendu, d’une institution à l’autre, les difficultés à migrer vers les nouveaux critères ne seront pas les mêmes. Les regards sont tournés vers le CIH et le Crédit Agricole auxquels ne s’appliquent plus des dérogations. Au sortir d’un long tunnel de redressement, ces enseignes publiques doivent réapprendre à se mouvoir dans le cadre règlementaire commun.

Source: Bank Al Maghrib.

[ASmith]

French bank CIC increases share in Morocco's BMCE

RABAT, Feb 6 (Reuters) - French bank Credit Industriel and Commercial (CC.PA) (CIC) raised its stake in Morocco's second-biggest private bank BMCE (BMCE.CS) to 19.9 percent from 15.05 percent, the Moroccan bank said on Friday.

"The move illustrates the commitment of the two partners to pursue the close cooperation they had begun in 2004 and develop synergies in technological, retail, investment banking and international fields, namely in Africa," BMCE added.

BMCE said the deal was worth 2.26 billion Moroccan dirhams ($261.1 million). (Reporting by Lamine Ghanmi; Editing by David Cowell)

[VegaM]

Attijari bank ouvre sa 138 ème agence à « Menzah 5 »

Attijari bank annonce l'ouverture de sa 138 ème agence implantée à El Menzah 5, 18 avenue de la liberté, 2091, agence de proximité dédiée aux particuliers et aux professionnels.

La banque veille à garantir un service de proximité en adoptant une approche commerciale affinée et une spécialisation de son réseau d'agences.

Il faut préciser ici qu'il s'agit de Attijari bank Tunisie, la filiale tunisienne de Attijariwafa bank

[ASmith]

Il faut préciser ici qu'il s'agit de Attijari bank Tunisie, la filiale tunisienne de Attijariwafa bank

Oui cest exacte.

[ASmith]

French bank CIC increases share in Morocco's BMCE

RABAT, Feb 6 (Reuters) - French bank Credit Industriel and Commercial (CC.PA) (CIC) raised its stake in Morocco's second-biggest private bank BMCE (BMCE.CS) to 19.9 percent from 15.05 percent, the Moroccan bank said on Friday.

"The move illustrates the commitment of the two partners to pursue the close cooperation they had begun in 2004 and develop synergies in technological, retail, investment banking and international fields, namely in Africa," BMCE added.

BMCE said the deal was worth 2.26 billion Moroccan dirhams ($261.1 million). (Reporting by Lamine Ghanmi; Editing by David Cowell)


Au-delà d'un renforcement, c'est l'expression de la confiance dans le Maroc et ses institutions

L'actualité financière et donc économique vient de s'enrichir d'un événement d'une grande portée. Il ne laissera aucunement indifférents les milieux financiers, parce qu'il traduit le sentiment de confiance demeuré intact chez les investisseurs internationaux à l'égard du Maroc et de ses institutions.

Il s'agit de la décision que les dirigeants du groupe français CM-CIC viennent de prendre et d'annoncer : renforcer leur participation au sein du groupe BMCE Bank. L'opération, qui s'est réalisée par le biais de la holding BFCM (Banque Fédérative du Crédit Mutuel), a consisté en l'acquisition de 4,9% de parts supplémentaires du capital de BMCE Bank. Soit un investissement de plus de 200 millions d'euros et, donc de 2, 26 milliards de dirhams. Ce montant significatif porte désormais à 7,7 millions le total des actions ainsi acquises au prix unitaire de 290 dirhams l'action et renforce la participation du groupe CM-CIC dans le capital de BMCE Bank de 15,05 à 19,94%. Survenue, alors que d'un bout à l'autre du monde on n'évoque que le mot de crise, la décision de l'un des quatre plus grands groupes financiers français et européens nous rappelle que la crise n'est pas une fatalité.

L'opération a reçu l'accord des autorités monétaires et réglementaires, elle représente en définitive un investissement global de 2,26 milliards de dirhams, soit 203,4 millions d'euros. Elle vient souligner, de nouveau, la profondeur des liens , en termes capitalistiques et industriels, qui donnent du partenariat entre l'un des quatre plus grands groupes financiers français et le groupe BMCE Bank l'illustration d'entente et de vision communes. Les deux institutions poursuivent avec succès une étroite coopération depuis 2004, date à laquelle elles se sont engagées à mettre en place un partenariat exemplaire, préfigurant au-delà une dimension entre les deux pays.

Elles ont également mis en œuvre des synergies commerciales et opérationnelles, notamment dans les domaines technologique, du Retail, de l'Investment Banking et au niveau de l'activité internationale. C'est ainsi qu'elles se retrouvent toutes deux engagées en Afrique dans une même action et le souci de promouvoir ensemble le développement d'un nombre significatif d'Etats du continent.

Outre la dimension de grande surprise qu'il vient de créer pour l'Establishment et les milieux financiers, rongés par d'interminables interrogations, le nouvel investissement de 2,26 milliards de dirhams du groupe CM-CIC dans le capital de BMCE Bank constitue à vrai dire un témoignage renouvelé de confiance .

Celle d'un grand groupe financier européen dans les potentialités de développement de l'économie marocaine et de son système bancaire et financier en particulier. Il a valeur de symbole et d'exemple, en ce sens qu'il fournit la preuve qu'au-delà de la crise et tout ce qu'elle suscite , en Europe , aux Etats-Unis et en Asie comme affaissement de valeurs et de morosité, l'espoir ne quitte jamais l'économie marocaine et ses institutions. Au cœur même de la tempête insidieuse qui secoue l'économie mondiale, ne voilà-t-il pas deux grands groupes financiers, le CM-CIC et BMCE Bank qui demeurent convaincus de son caractère passager et forcément surmontable ?

En choisissant de renforcer leur partenariat, ils démontrent ainsi leur capacité de résilience et de croissance additionnelle, dans un contexte international qui reste , en effet, marqué par de fortes perturbations et mutations économiques et financières.

C'est une leçon majeure d'espoir qu'ils ont décidée de donner, c'est également le signal fort d'une volonté politique et économique qu'il n'est pas pire posture que celle de céder au vent du pessimisme. Au-delà de cette étape significative, les deux groupes expriment une vision commune et l'impératif de concertation à un moment où , sagesse oblige, l'espoir allié au travail et à l'action reste l'unique et incontournable vertu de ce monde. Ici, on ne cède ainsi ni aux caprices de la conjoncture, ni aux discours pessimistes marqués au coin du découragement et de la fatalité. Le groupe CM-CIC ne déroge donc jamais à sa tradition d'engagement actif pris et assumé depuis cinq ans maintenant auprès de son partenaire national, BMCE Bank.

A travers ce partenariat renouvelé solennellement, l'image du Maroc est à coup sûr renforcée. Elle traduit la réalité de ce mot vertueux qui est la confiance. La confiance en ses institutions, en ses hommes et en ses ressources.

[ASmith]

Je me demande si le PDG de la banque cherche a avoir une presence moins prononce dans la gestion de la banque. Vu son age et quil n'y a pas vraiment une releve evidente de son cote familial...

En tout cas la presence d'investisseur institutionel est significatif

RMA WATANYA (aussi controle par le PDG) 30%
Divers Actionnaire 17%
CIC BANQUE FEDERATIVE DU CREDIT MUTUEL (BFCM) 20% (apres cet investissement)
MAMDA (Maroc) 6.7%
Finance.com (PDG) 5%
CAM (Espagne) 5%
BMCE BANK (Maroc) 5%
CIMR (Maroc) 4.7%
Programme de rachat (Maroc) 4.19%
BANCO ESPIRITO SANTO FUNDO PENSOES (Espagne) 2.5%
PERSONNEL BMCE BANK (Maroc) 1.8%
BANCO ESPIRITO SANTO (Espagne) 0.25%
etc...

[VegaM]

Je me demande si le PDG de la banque cherche a avoir une presence moins prononce dans la gestion de la banque. Vu son age et quil n'y a pas vraiment une releve evidente de son cote familial...

En tout cas la presence d'investisseur institutionel est significatif

RMA WATANYA (aussi controle par le PDG) 30%
Divers Actionnaire 17%
CIC BANQUE FEDERATIVE DU CREDIT MUTUEL (BFCM) 20% (apres cet investissement)
MAMDA (Maroc) 6.7%
Finance.com (PDG) 5%
CAM (Espagne) 5%
BMCE BANK (Maroc) 5%
CIMR (Maroc) 4.7%
Programme de rachat (Maroc) 4.19%
BANCO ESPIRITO SANTO FUNDO PENSOES (Espagne) 2.5%
PERSONNEL BMCE BANK (Maroc) 1.8%
BANCO ESPIRITO SANTO (Espagne) 0.25%
etc...
En tous cas au niveau des Big Three marocain, la BMCE Bank semble la seule banque dont le capital risque de ne plus être à majorité marocaine.

Jusqu'à maintenant les 3 banques marocaines sont loin devant les 3 filiales françaises (BMCI, SGMB et Crédit du Maroc), que ce soit au niveau du nombre d'agences ou de nombre de clients

[ASmith]

Entretien .Mohamed Benchaâboun, président-directeur général de la BCP
«Nous visons à accroître notre part du marché des MRE en Espagne de 20%»
Publié le : 08.02.2009 | 11h53


Le groupe a inauguré la semaine dernière la Succursale Banque Chaabi du Maroc à Madrid, première succursale à être opérationnelle dans le cadre du passeport européen. Cette inauguration sera suivie par l'ouverture de succursales similaires dans d'autres pays de l'Espace Européen.



LE MATIN : L'ouverture de la succursale de Madrid ne manquera certainement pas de renforcer votre présence sur le marché des MRE en Espagne. Quel est l'état des lieux actuellement et quels sont vos objectifs à travers cette ouverture ?

MOHAMED BENCHAABOUN : Actuellement, nous détenons 20% de part de marché de ce segment en Espagne qui compte plus de 700.000 personnes et nous pensons qu'il y a moyen de faire beaucoup plus. Ainsi, notre objectif est de faire 20% de plus d'ici quatre à cinq ans. Ce qui est important à relever ici c'est que les 80% restants ne sont pas captés par les banques marocaines mais par les réseaux internationaux de transfert. Donc notre objectif est de canaliser ce transfert à travers l'ouverture de comptes bancaires de part et d'autre, soit à travers nos partenaires, soit à travers notre banque et vers un compte ouvert au Maroc. Cela permettra d'une part de faire en sorte que ces transferts se capitalisent au Maroc et de l'autre cela permettra d'assurer à ces transferts des frais et des coûts associés qui sont beaucoup moins élevés car les commissions prélevées pour les transferts internationaux sont très chères. Ainsi, nous ouvrirons 7 agences cette année en Espagne. Il est à noter que, en plus des MRE, nous ciblons également les entreprises espagnoles qui seraient intéressées pour investir au Maroc.
Nous allons les accompagner à travers les relations de partenariat que nous sommes en train de nouer avec les banques espagnoles et qui seront plus renforcées à travers le trait d'union que nous venons de créer à savoir la succursale à Madrid.

Mais force est de constater que l'actuelle crise, y compris de l'emploi, qui touche les pays d'accueil des MRE est en train d'avoir un impact négatif sur les transferts. Cela n'aura-t-il pas une incidence sur votre stratégie concernant les MRE ?

Premièrement, il est à noter que ce recul est dû en grande partie au taux de change qui est défavorable, notamment vers la fin de l'année dernière. En fait, les MRE ont envoyé au moins le même niveau d'argent en devises que l'année précédente. Mais, une fois converti en dirhams, cela fait un peu moins. Ce qui est important à souligner ici est que garder le même niveau de transferts en temps de crise est en soi une performance.
Mais dans tous les cas, pour nous, les MRE sont un segment stratégique, historique et presque génétique. Nous avons été les pionniers, nous avons commencé il y a plus de quarante ans. C'est stratégique pour nous et pour le pays. Donc, il faut qu'on continue à le développer.

Dans cet état d'esprit, ne peut-on pas considérer que le GBP a accusé un retard quant à l'intérêt qu'il accorde au segment des MRE en Espagne ?

À ce sujet, il y a lieu de relever deux remarques. Premièrement, l'Espagne n'était pas un pays d'émigration, mais plutôt de transit. Il n'est devenu un pays d'émigration que récemment.
Donc, c'est normal qu'on se soit intéressé aux pays où l'émigration est beaucoup plus ancienne, notamment la France, la Belgique et, dans une moindre mesure, la Hollande. Maintenant, l'Espagne et l'Italie sont de nouveaux pays d'émigration.
Donc, il fallait qu'on y intervienne, mais d'une façon nouvelle et non avec les anciennes méthodes.
C'est pour cela que nous avons demandé le passeport européen que nous avons obtenu, il y a 18 mois.

Et qu'en est-il du calendrier de l'ouverture d'autres succursales ?

Nous prévoyons d'ouvrir, début avril, trois agences (sur quatre prévues) en Italie et quatre (sur cinq prévues) en Hollande. Nous allons inauguré également quatre agences en Allemagne et une agence en Grande-Bretagne d'ici fin juin. Pour la France, nous aurons atteint d'ici fin juin 20 agences, dont 12 sont pratiquement opérationnelles.

Peut-on donc s'attendre à la disparition à terme de bureaux de représentation ?

Ces bureaux resteront uniquement dans les pays où nous n'avons pas de banques.

Question : Et votre extension en Afrique ?

J'ai d'autres ambitions cette année. Je dois consolider l'Europe et puis «digérer» ce que nous avons déjà fait.

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Partenariat international
Selon les dernières statistiques de l'Office des changes, les recettes MRE ont totalisé 53,65 MMDH en 2008, contre 55 MMDH en 2007, soit une baisse de 2,4% ou -1,34 MMDH. Ce qui ne semble pas être le cas pour le GBP, dont la tendance des transferts des MRE est plutôt à la hausse, selon le management du groupe qui avance une évolution de 3,5% au cours du mois de janvier dernier. Le groupe détient actuellement 54% de part de marché des transferts des MRE. Par ailleurs, en plus de l'ouverture de ses propres structures, le GBP recourt également aux partenariats avec des banques des pays d'accueil des MRE pour servir cette clientèle. A ce sujet, le GBP a noué des relations de partenariat avec les plus grandes banques espagnoles. Cette bi-bancarisation permet de développer la bancarisation des MRE au Maroc. En outre, la stratégie de développement du Groupe à l'international repose également sur l'implantation de bureaux de représentation dans les autres pays d'accueil des MRE (Algérie, Tunisie, Libye, Suisse, Danemark, Canada, Emirats–Arabes–Unis, Arabie Saoudite…) et sur la création sur le modèle des BP, de deux banques l'une en Mauritanie et l'autre au Sénégal.

[ASmith]

En tous cas au niveau des Big Three marocain, la BMCE Bank semble la seule banque dont le capital risque de ne plus être à majorité marocaine.

Jusqu'à maintenant les 3 banques marocaines sont loin devant les 3 filiales françaises (BMCI, SGMB et Crédit du Maroc), que ce soit au niveau du nombre d'agences ou de nombre de clients

Je vois cest interessant. Quoique Santander cherche a controler une plus grande partie d'Attijariwafa... Il me semble peu probable que l'ona laisse plus de controle au groupe espagnol, et de meme du cote de santander...il me semble quils ont un control equitable (ona et santander @ 15%), mais cest vrai quils peuvent compter sur la sni et autres related parties qui les ramene a32%

Si santander achete le flottant de la banque et les parts de la caja madrid ils auraient le meme poids que les marocains... et l'on sait bien qu'ils ont bien les moyens.

http://www.attijariwafabank.com/ESPACEFINANCIER/Documents/lettre_actionnaires.pdf

En tout cas ya pas de risque du cote de la BCP...

[ASmith]

Attijariwafa bank ouvre une antenne en Libye

L’appétit «africain» d’Attijariwafa bank ne se tarit pas. La première banque privée du Royaume ouvre un bureau à Tripoli, en Libye. «La représentation sera opérationnelle dès la mi-février», assure une source à Attijariwafa bank. Il s’agit de la première présence physique d’une banque marocaine sur le territoire libyen.

[MoroccanChica]

ripoli - Moroccan banking and financial group, Attijariwafa Bank, has opened a branch in the Libyan capital, Tripoli, with the aim to promote expertise exchange with Libyan banks and reinforce relations between the two countries' businessmen.

Attijariwafa Bank, the first Moroccan bank to have a branch in Libya, aims to exchange experience with Libyan banks, mainly in the fields of real estate, smart cards and rapid money transfer, Attijariwafa bank's CEO, Mohamed El Kettani said during the inauguration ceremony of the branch here Sunday.

Attijariwafa bank has a large expertise in the financing of infrastructures, health, education, transport, energy, IT and communication projects, he said, noting that the group owns shares in banks in Tunisia, Mali, Côte d'Ivoire, Congo, Gabon and Senegal.

Speaking at the event, Moroccan Ambassador to Libya and Libyan Ambassador to Morocco both underlined the need to boost bilateral relations in order to achieve economic integration in the Maghreb and in Africa and take up the challenges of ongoing international economic changes.


http://www.map.ma/eng/sections/economy/moroccan_attijariwaf/view

[orionis]

AWB inaugure son bureau de représentation à Tripoli

Attijariwafa bank est la première banque marocaine à se doter d’un bureau de représentation en Libye. Mohamed El Kettani, président directeur général du groupe, a présidé dimanche 15 février à Tripoli l’inauguration officielle de l’antenne dont la direction revient à Abdelali Berrada. La cérémonie a eu lieu en présence de diplomates et de nombreux opérateurs économiques marocains et libyens. Par cette implantation, AWB entend poursuivre l’extension de son réseau à l’international et accompagner la dynamique économique et les opportunités d’investissement que connaît la Jamahiriya.

L'Economiste

[MoroccanChica]

Attijariwafa bank lance «Hssab bikhir»

ancer une offre de banque économique. Telle est l’idée d’Attijariwafa bank (AWB) pour démocratiser l’accès aux services et produits bancaires. «Hssab Bikhir», c’est le nom donné à cette offre qui se veut «simple et adaptée aux besoins de la population à revenus modestes».
Commercialisée depuis lundi 2 mars, elle englobe un compte bancaire sans chéquier, non rémunéré, adossé à des produits monétiques de base et permettant l’accès à des offres de financement et d’autres services adaptés.
Et c’est en partenariat avec sa filiale spécialisée dans les opérations de cash et transfert de fonds, Wafa Cash, que la banque distribuera son nouveau pack. Une collaboration tout indiquée puisque cette société dispose d’un large réseau d’agences accessibles, avec des horaires flexibles, ce qui est parfaitement adapté au cœur de cible de la nouvelle offre. En outre, le nouveau produit donnera un coup de pouce à son activité qui souffre de la décélération des transferts des MRE.
AWB ne lésine pas sur les moyens à mettre en œuvre pour asseoir sa nouvelle offre: une campagne de communication d’envergure est programmée.
C’est que «ce projet de bancarisation de la clientèle à revenus modestes sera l’un des axes majeurs de développement du plan stratégique de la banque à l’horizon 2012», justifie Mohammed El Kettani, PDG du groupe AWB.



http://www.lavieeco.com/economie/13116-attijariwafa-bank-lance-hssab-bikhir.html

[MoroccanChica]

14 milliards DH injectés par Bank Al-Maghrib dans le marché monétaire du 12 au 18 mars

La banque centrale a servi 16 milliards DH au cours de l’appel d’offres du 18 mars



Le montant des avances sur recettes à 7 jours accordé par Bank Al-Maghrib sur le marché monétaire durant la période du 12 au 18 mars, s’est chiffré à 14 milliards de DH au taux de 3,5% indique un communiqué de presse publié mercredi 18 mars.
D’autre part, Bank Al-Maghrib a effectué en date du 16 mars, une opération de prise en pension à 3 jours au taux de 3,50% pour un montant de 10,4 milliards de dirhams, ajoute le communiqué.
Au cours de l’appel d’offres du 18 mars, valeur 19 mars, l’institut d’émission a servi un montant de 16 milliards de dirhams au titre des avances à 7 jours au taux de 3,5%, pour un montant demandé de 18,48 milliards de dirhams, ajoute la même source.
Mise en ligne le : 18/03/2009


http://www.lavieeco.com/actualites/804-14-milliards-dh-injectes-par-bank-al-maghrib-dans-le-marche-monetaire-du-12-au-18-mars.html

[nwusaad]

Morocco's Attijari 2008 net profit grows 27 pct

RABAT, March 27 (Reuters) - Moroccan bank Attijariwafabank (ATW.CS) saw net profit grow 27 percent last year, pushed higher by acquisitions and credit growth, the company said on Friday.

Net income was 3.1 billion dirhams ($372 million) while revenues grew 25 percent to 11 billion dirhams, north Africa's biggest private bank said in a statement.

Client deposits rose 11 percent to 152 billion dirhams, while client credits were up 24 percent at 132 billion dirhams, giving the bank a market share of 25.6 percent.

Restrictions on capital movement have shielded Moroccan banks from the global financial crisis. Banking reforms have slashed interest rates since the start of the decade and fuelled a credit boom that underpinned consumer demand. (Reporting by Tom Pfeiffer, editing by Will Waterman) ($1=8.337 Moroccan Dirham)

[nwusaad]

Credit boom sends BCP 2008 net profit up 16 percent

RABAT, March 24 (Reuters) - Moroccan lender Banque Centrale Populaire (BCP) (BCP.CS) reported a 16 percent increase in 2008 net profit as it benefited from strong credit growth in the north African country.

Net income grew to 826 million dirhams ($100.4 million) from 715 million a year earlier, BCP said in statement on Tuesday.

Revenues climbed 22 percent to 1.76 billion dirhams and lending soared 51 percent to 19.6 billion dirhams.

Retail banking has grown quickly in Morocco as more people take out loans for the first time as interest rates fall. Banks are competing hard for new business and investing in growth after recovering from a wave of bad lending in the 1990s.

Limits on the movement of capital mean that Morocco's banks have been largely shielded from the global financial crisis, although lending growth began to slow towards the end of 2008.

Bank lending in Morocco was up 23 percent in December from a year earlier, according to the central bank.

BCP manages the excess funds and big corporate accounts of 11 customer-owned regional lenders known collectively as Groupe Banques Populaires.

The group has been expanding during the past few years and said it has the country's biggest network, with 745 outlets.

Part of BCP is traded on the Casablanca stock exchange, where its shares are up 8.3 percent this year after climbing 5 percent in 2008. (Reporting by Tom Pfeiffer; Editing by Sharon Lindores) ($1 = 8.224 Moroccan dirham)

[MoroccanChica]

Hausse de 46% du résultat net du Groupe BMCE Bank en 2008

Le montant de ce résultat s’élève à 1,4 milliard DH


Le Groupe BMCE Bank a réalisé en 2008 un résultat net de 1,4 milliard DH, en progression de 46% par rapport à 2007, affichant un total bilan consolidé dépassant la barre des 150 milliards de DH (+42%) et un PNB consolidé s'inscrivant en hausse de 41% à plus de 6 milliards de DH.
Le président directeur général du Groupe BMCE Bank, Othman Benjelloun, qui présentait, lundi 31 mars à Casablanca, les résultats 2008, a indiqué que le groupe croit prodigieusement au Maroc avec le déploiement d'efforts de bancarisation inédits dans l'histoire du pays, reflété notamment par l'ouverture de plus d'agences (270 seulement en 4 exercices) et les recrutements soutenus (1 millier en 2 ans).
M. Benjelloun a expliqué par ailleurs, qu’outre BMCE Bank SA, le Groupe BMCE Bank est composé de 15 autres filiales, à savoir 7 entités à l'international, 4 liées aux métiers de gestion d'actifs et de banques d'affaires et 4 classées comme Services financiers spécialisés.
Le PDG du Groupe a assuré que la dynamique de croissance de BMCE Bank se poursuivra, tant au Maroc qu'à l'international.
Mise en ligne le : 31/03/2009



http://www.lavieeco.com/actualites/959-hausse-de-46-du-resultat-net-du-groupe-bmce-bank-en-2008.html

[Slaoui]

Banque Populaire: A moi l’Italie

http://upload.wikimedia.org/wikipedia/fr/e/e6/Logo-GBP.gif



Le groupe Banque Populaire a inauguré lundi dernier sa première succursale en Italie, à Milan. Cette succursale est une première d’une série d’autres agences prévues à Turin et à Bologne, deux des foyers de concentration de l’émigration marocaine en Italie. Outre la mise en relation entre les entreprises des deux pays, l’enjeu est évidemment les transferts de fonds des MRE, un marché sur lequel le groupe détient un leadership historique. La succursale milanaise de BP est la deuxième ouverte par le groupe bancaire après celle de l’Espagne dans le cadre de son plan d’implantation en Europe suite à l’obtention par sa filiale française du passeport européen.

l'économiste

[VegaM]

La filiale tunisienne de Attijariwafa bank monte en puisse

http://www.atuge.org/forum/forum2007/logos/attijaribank1.jpg

05-06-2009
Après quatre exercices déficitaires, la filiale tunisienne de la première banque marocaine se hisse au rang de la deuxième banque privée la plus rentable du pays.

L’année 2008 a été particulièrement faste pour Attijari Bank-Tunisie. Durant cet exercice, l’établissement contrôlé depuis novembre 2005 par le groupe marocain Attijariwafa Bank a dégagé un résultat net consolidé de 40,79 millions de dinars (1 dinar = 0,54 euro), selon des chiffres présentés lors d’une communication financière tenue le 19 mai. L’ex-Banque du Sud renoue ainsi avec les bénéfices après quatre exercices déficitaires. Mieux, l’institution s’est hissée au rang de la deuxième banque privée la plus rentable du pays, après la Banque de Tunisie (BT) dont le bénéfice net a culminé à 62,7 millions de dinars au cours du même exercice. Attijari Bank a notamment détrôné dans ce chapitre la Banque internationale arabe de Tunisie (33,7 millions de dinars de bénéfices en 2008), mais aussi d’autres établissements privés solidement implantés dans le pays depuis les années 60 comme Amen Bank et l’Union bancaire pour le commerce et l’industrie, filiale du groupe français BNP Paribas. Une percée qui incite le management de la banque à l’optimisme. « Ces réalisations, largement supérieures aux objectifs fixés par le business plan adopté en 2007, nous permettent de rester confiants quant à l’avenir de la banque », s’est félicité avec un sourire entendu Hassen Bertal, directeur général de l’établissement, devant une salle archicomble.

Titre phare à la bourse

La bonne santé de la filiale tunisienne de la première banque marocaine se reflète également au niveau d’une évolution de 22,7% de son PNB (128,5 millions de dinars), qui profite d’une forte croissance de la marge sur intérêts (+ 30,6%), de la marge sur commissions (+ 11,9%) et des revenus sur portefeuille-titres (+20,4%). De son côté, le chiffre d’affaires de l’institution a atteint 220,30 millions de dinars, en augmentation de 21,7%, alors que le résultat brut d’exploitation (RBE) a connu une hausse de 44,5%, pour s’établir à 60 millions de dinars. Les dépôts (2,41 milliards de dinars) se sont accrus de 24,1%, à un rythme plus élevé que celui de des crédits décaissés (1,96 milliard de dinars, +15,2%). Le total bilan de la banque a, quant à lui, progressé de 19,9%, à 2,83 milliards de dinars.

Ces performances ont été largement récompensées par la Bourse de Tunis, qui a raffolé tout au long de l’année écoulée du papier de la banque au logo sinusoïdal. Cet engouement a permis au titre de progresser de 88% en glissement annuel.

30 nouveaux produits

Les résultats exceptionnels de la banque, qui était au bord de la faillite en 2004, découlent essentiellement d’une « forte agressivité commerciale », comme l’a rappelé Moncef Chaffar, président du conseil d’administration de la banque, qui se réjouit du lancement de 30 nouveaux produits innovants en 2008. Dans le segment des entreprises, Attijari Bank a notamment lancé le service On line Trade, qui permet de réaliser des opérations de commerce international en ligne, et Attijari Cash management, une solution e-banking destinée à réaliser des opérations de règlements de fournisseurs en ligne. L’établissement est également devenu plus agressif dans l’activité retail, avec le lancement de quatre nouveaux types de crédits immobiliers remboursables sur 25 ans et d’une large gamme de cartes bancaires. L’exercice écoulé a été, d’autre part, marqué par l’ouverture de 32 agences, un record historique dans le secteur bancaire tunisien.

Du pain sur la planche

En dépit de cette fulgurante ascension, l’ancien établissement de crédit public, fondé en 1968, ne s’est pas définitivement débarrassé des séquelles de près de quatre décennies de gestion étatique. Il a continué à traîner 352,4 millions de dinars d’actifs douteux, représentant 13% du total des créances sur la clientèle à la fin 2008. Un volume d’autant plus inquiétant que le taux de couverture des créances par les provisions s’est limité à 51,3%, contre une moyenne de 57,7% pour l’ensemble du secteur bancaire tunisien et un taux de 70% fortement recommandé par la Banque centrale de Tunisie (BCT).

Autre ombre au tableau : le ratio de solvabilité d’Attijari Bank-Tunisie s’est situé à 6,08% au 31 décembre dernier, soit deux points en dessous du niveau règlementaire (8%). Des lacunes que le management de la banque a promis de combler avant la fin de cet exercice 2009.

[VegaM]

CNIA SAADA Assurance : Un nouveau poids lourd dans le secteur de l'assurance au Maroc

http://upload.wikimedia.org/wikipedia/fr/a/a1/Logo_cnia_saada.gif

Maroc : Fusion des deux compagnies d’assurances, CNIA et Es Saada

Les deux compagnies d'assurances, du groupe «Saham», CNIA et Es Saada, ont annoncé, mardi 23 juin à Casablanca, leur fusion pour devenir une seule entité appelée «CNIA-Saada Assurance».
La fusion de ces deux compagnies a été réalisée après l'élaboration d'un planning et d'un cahier des charges stricts respectant les standards internationaux en matière d'intégration, ont précisé les responsables des deux sociétés lors d'une conférence de presse tenue le même jour.
Entamée depuis un an, cette fusion a pour objectifs de poursuivre le rapprochement des services de l'assurance des clients (particuliers et entreprises) et répondre à leurs préoccupations.
La conjugaison des forces des deux compagnies confèrera à la nouvelle entité tous les atouts nécessaires pour envisager l'avenir avec encore plus de professionnalisme et de sérénité, souligne un communiqué de presse.
Avec 13,7% des part de marché, «CNIA- Saada Assurance » occupe la 4e position à l'échelle nationale. Elle est le premier assureur «automobile» et le premier assureur «santé» privé du royaume.

La Vie Eco 23/06/2009

[Slaoui]

La Banque populaire entend ouvrir une succursale à Londres
Objectif : Mieux servir les membres de la communauté marocaine établie en Grande-Bretagne


La Banque populaire entend ouvrir vers la fin de l'année une succursale à Londres pour mieux servir les membres de la communauté marocaine établie en Grande-Bretagne. C’est ce qu’a indiqué ce vendredi 3 juillet Mohamed Benchaâboune, président de cette institution financière.
L'ouverture de cette succursale s'inscrit dans le cadre d'un plan de la Banque populaire qui vise le renforcement de sa présence en Europe, a expliqué M. Benchaaboun en marge d'une rencontre avec des représentants de la communauté marocaine au Royaume-Uni.
Ce plan, a pour objectif également d’offrir un meilleur service aux ressortissants marocains résidant à l'étranger à travers des moyens plus adaptés au contexte actuel, marqué notamment par une réglementation financière différente au sein de l'espace européen.
Signalons que la Banque a déjà obtenu un agrément européen pour ouvrir des représentations dans sept pays dont l'Angleterre, qui devront s'ajouter à la France, l'Espagne, l'Italie et les Pays-Bas où des succursales ont déjà été ouvertes.

[Redalinho]

http://www.leconomiste.com/upload/article/Info-Marge-Interet%282%29_94438.jpg

http://www.leconomiste.com/article.html?a=94438

Selon ce classement, le Maroc se positionne devant des pays ayant un niveau comparable de développement tels que le Chili, le Koweït, l’Egypte et même devant l’Afrique du Sud.

Le Grand Casablanca continue à présenter la densité bancaire la plus élevée, avec un guichet pour 3.600 habitants. I

[zefreaky]

"La Caixa" s'installe au maroc

http://www.algerie-dz.com/IMG/jpg/caixa652548.jpg

La banque "La Caixa", première caisse d'Epargne et troisième groupe financier d'Espagne, a été autorisée par Bank Al-Maghrib à opérer au Maroc par l'intermédiaire d'une succursale, devenant ainsi la première entité espagnole à disposer d'un bureau opérationnel dans le Royaume, a annoncé cette banque espagnole vendredi.


La nouvelle succursale, qui entamera sa mission en 2009 à Casablanca, aura pour principal objectif de fournir des services et d'offrir des moyens de financement aux entreprises espagnoles qui entretiennent des relations commerciales avec le Maroc ou qui y sont implantées, ainsi que de nouer des liens avec les entreprises marocaines entretenant des relations commerciales avec l'Espagne, a indiqué La Caixa dans un communiqué parvenu à MAP-Barcelone.

L'établissement bancaire espagnol, basé à Barcelone, était déjà présent au Maroc depuis 2005 par l'intermédiaire d'un bureau de représentation qui offrait ses services à un grand nombre de clients présents au Maroc.

Le choix du Maroc pour ouvrir un bureau opérationnel confirme "la confiance de ‘la Caixa' dans l'Afrique du Nord, ainsi que sa volonté d'encourager les relations entre le Royaume du Maroc et le Royaume d'Espagne", a souligné la même source, ajoutant que "l'établissement bancaire permettra aux entreprises espagnoles en général et aux PME en particulier de développer leurs activités au Maroc grâce à une offre de services financiers adaptée à leurs besoins".

La nouvelle succursale s'inscrit dans le cadre de la stratégie internationale de La Caixa, qui dispose déjà de succursales en Pologne et en Roumanie. En outre, elle a récemment obtenu l'autorisation d'ouvrir un bureau opérationnel au Portugal.

Première caisse et troisième groupe financier espagnol, La Caixa participe également, par l'intermédiaire de Criteria CaixaCorp, au capital du Portugais BPI, du Français Boursorama, de la BEA de Hong-Kong, et du Mexicain GFInbursa.

source: Le Matin.ma

[ASmith]

La BOA fait feu de tout bois

Création d’une banque en RD Congo, nouvelle cotation à la BRVM, augmentation du capital, doublement des créations d’agences… le groupe Bank of Africa, porté par BMCE Bank, se déploie tous azimuts.


Rue de la Paix, à Paris, fin juillet. Malgré la chaleur accablante qui fait tourner la clim, les bureaux du groupe Bank of Africa (BOA), entre cartons à déballer et nouveaux aménagements, ont déjà des airs de rentrée. De passage en France, Paul Derreumaux déroule avec calme les performances de l’institution qu’il préside : « en progression de près de 25 % en 2008, le total de bilan a franchi pour la première fois le cap des 2 milliards d’euros consolidés, à 2,3 milliards ».

Autres précisions (le rapport annuel 2008 sera publié fin août) : les dépôts ont augmenté de 20 % et les crédits de 25 % l’an passé. Et si la marge nette bancaire grimpe de 11 %, le bénéfice net s’envole de plus de 55 % et passe la barre des 50 millions d’euros (54,6 millions). « Nos résultats tranchent avec tout ce qui se passe au plan mondial », se réjouit Paul Derreumaux. En 2009, le groupe né au Mali en 1982 poursuit sa progression avec un doublement des créations d’agences, passant de 35 ouvertures en 2008 à plus de 60 cette année. Et après un exercice 2008 de consolidation, le groupe BOA repart à l’attaque. Début juillet, il a déposé une demande d’agrément pour créer une banque en RD Congo, dont le lancement est prévu d’ici la fin 2009. Dotée d’un capital de 10 millions de dollars, BOA RDC bénéficiera de l’appui de Proparco et de son équivalent belge BIO, qui détiendront chacun 20 % du capital. L’équilibre financier du nouvel établissement est prévu dès la troisième année. « L’investissement est stratégique », assure Paul Derreumaux. La nouvelle filiale sera un trait d’union entre les implantations ouest-africaines traditionnelles et les nouvelles bases à l’Est (Kenya, Tanzanie…).

Appel aux actionnaires

« Notre développement s’inscrit dans notre stratégie d’expansion continentale amorcée en 2004, bien avant la grande offensive les banques du Maroc et du Nigeria », précise-t-il. Devenue la tête de pont de BMCE Bank au sud du Sahara depuis la fin 2007, le groupe profite de l’appui de son actionnaire marocain pour financer ses ambitions tout en conservant la maîtrise opérationnelle des activités. Fin 2008, les fonds propres consolidés du groupe ont grimpé de 56 %, à 230 millions d’euros, grâce notamment à une augmentation de capital souscrite par BMCE Bank, qui détient 42,5 % du capital, et apporte pour l’instant son savoir-faire en matière commerciale et marketing.

Mais déjà, une nouvelle augmentation de capital se profile pour la fin 2009 ou le début 2010. Elle doit doubler dans les trois ans le capital social du holding, cette fois, qui est de 40 millions d’euros. Une nouvelle opportunité pour BMCE Bank de grimper dans le capital d’un groupe qui compte une centaine d’actionnaires ? D’ici là, en tout cas, le groupe se sera déployé dans trois ou quatre nouveaux pays. « Seuls les acteurs avec une volonté régionale ou continentale survivront », affirme Paul Derreumaux.

[ASmith]

BOA Côte d'Ivoire bientôt cotée
Le holding Bank of Africa (BOA) a pris la décision, en juin dernier, de procéder à la cotation de sa filiale BOA Côte d’Ivoire à la BRVM d’Abidjan. Le dossier est déposé auprès de l’autorité de tutelle, le Conseil régional de l’épargne publique et des marchés, qui doit donner son avis dans les semaines à venir. L’introduction en Bourse est programmée avant la fin de l’année. Elle se déroulera à travers une offre publique de vente qui doit faire passer le capital de BOA Côte d’Ivoire à plus de 5 milliards de F CFA contre 4,8 milliards aujourd’hui. Après la cotation à la BRVM de BOA Bénin en 2000 et de BOA Niger en 2003, BOA Côte d’Ivoire sera la troisième banque commerciale du groupe cotée à Abidjan. D’ici à la fin de 2011, les six banques du groupe BOA dans l’Union monétaire ouest-africaine (Burkina Faso, Sénégal et Mali) seront cotées à leur tour.

[VegaM]

Reconfiguration régionale pour la Banque Populaire

La Banque Populaire de Casablanca vient de faire un apport à la Banque Populaire d’El Jadida Safi de l’ensemble des éléments actifs et de passifs des agences bancaires sises à Berrechid et sur la circonscription territoriale de la Succursale Chaouia. Cet apport porte sur les dépôts et les comptes annexes de la clientèle, sur les crédits, sur les immobilisations de toute nature ainsi que sur la trésorerie disponible des agences. L’actif net apporté sera rémunéré en parts sociales. La réalisation de cette opération d’apport d’actifs par la BP de Casablanca en faveur de la BP d’El Jadida Safi s’inscrit dans le cadre d’une reconfiguration régionale du réseau bancaire du Groupe Banques Populaires, en prélude à une éventuelle reprise par la Banque Centrale Populaire de la BP de Casablanca.

18-07-2009

[Superanouar]

Un nouveau billet de 50 dirhams

A l'occasion de son cinquantième anniversaire, la Bank Al Maghrib (banque centrale du Royaume du Maroc) met en circulation un billet commémoratif de 50 MAD.

Cette coupure comprend sur son recto les portraits des rois Mohammed VI, Hassan II et Mohammed V qui apparaissent également sur une bande holographique ainsi que la couronne royale imprimée avec une encre changeant de couleur selon l'angle de vue.

Au verso se trouve une vignette représentant l’Hôtel de Bank Al-Maghrib à Rabat. Elle est traversée par un fil de sécurité à fenêtres changeant de couleur du rose au vert. Le fil comporte en caractères arabes, la mention: «Bank Al-Maghrib» et le chiffre «50», qui sont visibles par transparence.

Source : Econostrum.info


Et voici le nouveau billet, recto-verso, comme si vous y étiez ;)


http://img208.imageshack.us/img208/969/grande15671762097874.jpg

http://img529.imageshack.us/img529/8089/grande15671762098022.jpg

[omaro2266]

Je trouve ca un peu inutile, deux billets de 50 Dhs en même temps...

[Superanouar]

Je trouve ca un peu inutile, deux billets de 50 Dhs en même temps...

Non c'est deux photos recto et verso :D

À moins que tu veuilles dire que le fait d'avoir deux types de billets en circulation soit inutile. Dans ce cas là effectivement l'article n'est pas clair sur la nature du billet. À mon avis, les billets commémoratifs de ce genre sont édités en série limitée et ne substituent en rien aux versions antérieures. À moins qu'il s'agisse d'un remplacement pur et dur ...

[granloup]

je pense que c'est pour les collectionneurs, comment on les appelle déjà? le numismatiques ?!

ps : le plus class des 3 est sans conteste Mohammed V (lah y rehmou)

[Superanouar]

Othman Benjelloun dément toute cession des actions BMCE-Bank


Le président du groupe BMCE-Bank, M. Othman Benjelloun, a démenti lundi les "rumeurs" colportées par certains articles de presse selon lesquelles le groupe aurait engagé des négociations pour la cession des actions de BMCE-Bank.

"Aucune discussion, proposition ou négociation n'a eu lieu avec un quelconque groupe national, banque marocaine ou étrangère pour une cession des actions de BMCE-Bank, détenues aujourd'hui à hauteur de 40 pc du capital par notre Holding FinanceCom et notre compagnie d'assurance RMA Watanya", a indiqué M. Benjelloun dans un communiqué parvenu lundi à la MAP.

BMCE-Bank est actuellement dans une phase de croissance, de consolidation et de développement, aussi bien au Maroc que dans les 22 pays où elle est présente, a précisé M. Benjelloun.

Le groupe célébrera, les 24 et 25 octobre prochain, le 50-ème anniversaire de sa création et "les représentants des médias y seront conviés et constateront notre volonté de maintenir la direction de notre banque et son contrôle sans partage, sans cession et sans fusion", a-t-il souligné.

"Ils constateront également comment nous projetons BMCE-Bank pour les 50 années à venir", a affirmé le président du groupe BMCE-Bank.


Source: Biladi Maroc



Je me demande qui a lancé la rumeur ! Fallait oser quand même. C'était gros :D

[VegaM]

Crédit agricole du Maroc : 250 MDH de bénéfices (+25%) et 1 milliard DH de PNB au premier semestre 2009

http://www.agroligne.com/contenu/images/credit_agricole_maroc.jpg

Le Crédit Agricole du Maroc (CAM) entame la rentrée sur de bonnes nouvelles : les indicateurs financiers du premier semestre 2009 sont tout simplement exceptionnels pour la banque. Pour le management du CAM, «ce premier semestre a connu les meilleurs résultats de toute l’histoire de la banque». Et pour cause, la banque verte affiche un résultat net de près de 250 millions de DH soit une progression de +56% par rapport à celui du premier semestre 2008. Le produit net bancaire (PNB), lui, a dépassé la barre du milliard de DH. Pour comparaison, en 2003, le PNB de l’année entière était de 650 MDH seulement. C’est ce qu’on appelle un bon cru, et, avec la saison des pluies qui semble bien démarrer, Le CAM a de quoi se réjouir.

La Vie Eco 21-09-2009

[VegaM]

Premier semestre 2009 : Wafa Assurance poursuit sa croissance

http://www.expr-research.com/_/rsrc/1230926952585/references/logo_wafa.gif

· Hausse à deux chiffres du CA (+14%) et du bénéfice net (+42%)
· Repli du résultat Vie plombé par la chute des résultats de placements

http://www.leconomiste.com/upload/article/25_95653.jpg

CROISSANCE et rentabilité. Tels sont les principaux caractéristiques qui ressortent à la lecture des indicateurs financiers de Wafa Assurance au cours du premier semestre 2009. En effet, l’assureur poursuit sur la même tendance haussière qu’à fin décembre 2008. Il réalise, dans un contexte plutôt favorable pour le secteur de l’assurance, une progression de 14,4% de son chiffre d’affaires d’un semestre à l’autre. Ainsi, les primes émises à fin juin ressortent à plus de 2 milliards de DH. En cause, les primes émises Non-Vie qui ont bondi de plus de 44,6% pour dépasser la barre du milliard de DH. Cette augmentation est aussi bien issue du marché des particuliers que de celui de l’entreprise. En effet, Wafa Assurance a procédé au renforcement de l’animation des réseaux d’agents et courtiers, ainsi qu’un renouvellement sur le marché de l’entreprise. Les primes émises Vie, pour leur part, se sont hissées à 1,02 milliard de DH, marquant une progression de 12,7% en comparaison avec le premier semestre 2008. Cette croissance a été, notamment, engendrée, selon l’assureur, par le dynamisme des réseaux de bancassurance. Le développement des contrats d’épargne y est, également pour beaucoup dans cette évolution. Et pour cause, les primes émises Epargnes représentent 76,7% du CA Vie.
Dans la continuité des performances précitées, le résultat technique Non-Vie du premier semestre a également connu une progression considérable (+44,6%) pour se fixer à 379 millions de DH, soit une embellie de 117 millions de DH par rapport au premier semestre 2008. Une embellie qui est à mettre à l’actif de l’amélioration de la sinistralité, notamment dans les segments automobiles et accidents du travail. S’y ajoute, «la progression soutenue du résultat de placements affectés à l’activité Non-Vie», est-il précisé. A l’inverse, le résultat technique Vie chute sensiblement. En recul de plus de 41,2% par rapport au S1 2008, il s’établit à pas plus de 70 millions de DH contre 119 millions auparavant. Ce repli est expliqué, selon Wafa Assurance, par la baisse des résultats de placements en l’absence de plus-values, étant donné la morosité du marché actions. Autre explication, la comptabilisation de la dotation de provisions pour dépréciation d’actifs. Témoin de la solidité financière, les fonds propres de la compagnie ne cessent de progresser d’une période à l’autre. A fin juin 2009, ils avancent de près de 9% pour se fixer à près de 2,1 milliards de DH. Au final, le résultat net retrouve des couleurs, après le repli de 2008 pour s’élever à 323 millions de DH, soit une croissance de l’ordre de 42,2% par rapport à fin juin 2008. Du côté de la place, le cours Wafa Assurance a connu une progression très irrégulière depuis le début de l’année. Il a atteint son niveau le plus bas, le 17 juin à 1.491 DH, pour retrouver un niveau convenable (le plus haut), le 22 septembre à 2.690 DH. Ainsi, sur les neuf premiers mois de 2009, la valeur surperforme le marché, de + 1,63% à 1.930 DH.

L'Economiste

[VegaM]

24-09-2009
Maroc : AWB acquiert le Crédit du Congo et l'Union gabonaise de banque

Attijariwafa bank (AWB), le plus gros groupe bancaire privé du Maroc, a annoncé jeudi avoir acquis le Crédit du Congo et l'Union gabonaise de banque.

http://www.boursorama.com/infos/actualites/detail_actu_societes.phtml?num=8fd3f5b365c7d47a9a5aeb39e4a4ee59

[VegaM]

14-09-2009
Tunisie : Attijari Bank améliore son résultat intermédiaire

Attijari Bank vient de publier son résultat intermédiaire pour le premier semestre 2009. Il en ressort notamment une nette amélioration du résultat net de cette banque marocaine en Tunisie. Le RN est ainsi passé de 16,4 MDT à 22 MDT. Même chose pour le PNB qui passe de 60,5 à 69,2 MDT. Notons par ailleurs, cette remarque du commissaire aux comptes de la banque qui précise que «la dotation aux provisions pour dépréciation du portefeuille créances comptabilisée par la banque au titre du premier semestre 2009 s’élève à 7,5 MDT correspondant à l’accroissement du risque sur certaines relations. En revanche, la banque n’a pas constaté de reprise de provision, pour un montant estimé à 13,8 MDT, résultant de recouvrements et d’améliorations de classe de risque de relations initialement couvertes par des provisions ».

[VegaM]

Attijariwafa Bank acquiert des participations majoritaires dans "Crédit du Congo" et l'"Union Gabonaise de Banque"

Le groupe Attijariwafa Bank a annoncé jeudi qu'il a acquis les participations majoritaires du Crédit Agricole (France) dans le "Crédit du Congo" (1ère banque de la République du Congo) et de l'"Union Gabonaise de banque" (3è position sur le marché gabonais).

Un communiqué du groupe Attijariwafa Bank précise que ces opérations, qui ont été agréées par les autorités de tutelles, s'inscrivent dans le cadre de l'accord conclu le 25 novembre 2008 portant sur le rachat par Attijariwafa Bank des parts majoritaires du Crédit Agricole (France) dans cinq banques de détail en Afrique subsaharienne.

Selon les termes de cet accord, Attijariwafa Bank devrait acquérir les participations de Crédit Agricole dans Crédit du Congo (81 pc du capital), Société Ivoirienne de banque (51 pc), Société Camerounaise de Banque (65 pc), Union Gabonaise de Banque (59 pc) et Crédit du Sénégal (95 pc), pour un montant global de 250 millions d'euros (2,8 milliards de dirhams).

L'accord du 25 novembre 2008 porte également sur l'acquisition par Crédit Agricole de 24 pc supplémentaires du capital du Crédit du Maroc, détenus par Wafa Assurance, et l'acquisition par Sofinco, filiale à 100 pc du Crédit Agricole, de 15 pc du Capital de Wafasalaf, ce qui permettra de porter la participation de Sofinco à 49 pc dans le capital de cette dernière.

Le groupe Attijariwafa Bank a indiqué qu'il va poursuivre avec Crédit Agricole les démarches pour l'obtention des autorisations requises s'agissant de l'acquisition des participations majoritaires de Crédit Agricole dans la Société Ivoirienne de Banque, la Société Camerounaise de Banque et le Crédit du Sénégal.

A travers cette opération stratégique, Attijariwafa Bank confirme son rôle de catalyseur d'opportunités entre les opérateurs du Maghreb, de l'Afrique subsaharienne, du Moyen-Orient et de l'Europe et consolide sa position en tant qu'acteur régional de premier plan dans le Maghreb et en Afrique Subsaharienne, a précisé le groupe.

24/09/2009

[VegaM]

Attijariwafa bank est en passe de devenir le groupe bancaire Numéro 1 en Afrique :)

[Superanouar]

C'est clair qu'à ce rythme là, Attijariwafa Bank est bien parti ! Mais les banques des sud af' restent très coriaces :D

[reda2casa]

Je n'oserai pas dire N 1 devant les mastodontes sud-Africaines.

[VegaM]

BMCE Bank dément tout rapprochement avec le groupe Banque Populaire !

http://upload.wikimedia.org/wikipedia/fr/thumb/2/2d/BMCE-logo.PNG/300px-BMCE-logo.PNG http://upload.wikimedia.org/wikipedia/fr/e/e6/Logo-GBP.gif

VENDREDI, 25 SEPTEMBRE 2009
Le Président du groupe BMCE dément formellement tout rapprochement avec une quelconque banque de la place. La rumeur disait le groupe BMCE prêt à fusionner avec le groupe Banque Populaire...

Cela avait commencé avec une simple rumeur, puis, la rumeur devenant de plus en plus persistante, elle a été reprise par certains journaux. Elle disait que le groupe BMCE Bank était en négociation discrète avec le groupe Banque Populaire pour un rapprochement qui irait jusqu’à une fusion-absorption. Quelques articles de presse allaient même plus loin, mettant d’ores et déjà en avant les avantages que présenterait ce rapprochement. Notamment, la création d’un nouveau champion bancaire national et régional (ce qui relèguerait le champion national actuel -Attijariwafa Bank- au second rang). Ou encore, la possibilité enfin pour le groupe Banque populaire de se voir adosser une compagnie d’assurance, en l’occurrence RMA WATANYA qui plus est compte parmi les leaders de la place…

Les supputations allaient bon train et tous les observateurs s’étaient mis aux aguets.

Lorsque, ce début septembre, la compagnie d’assurance du groupe BMCE, RMA WATANYA, a annoncé avoir franchi à la hausse le seuil de participation de 5% du capital de la Banque Centrale Populaire pour atteindre 5,05% et précisé que dans l’année qui suit ce franchissement de seuil, la RMA entendait poursuivre les achats des actions BCP, l’annonce a à nouveau chauffé les esprits...

Devant une presse qui servait à l’opinion publique des rumeurs en les accompagnant d’analyses comme s’il s’agissait d’informations commentées, le groupe BMCE a décidé de réagir.

C’est le Président du groupe, Othman Benjelloun, qui s’est chargé lui-même du démenti. Dans un texte adressé à toutes les rédactions (agences de presse, media audiovisuels, presse écrite), le Président Benjelloun dit : « Je me sens dans l’obligation de démentir les rumeurs de fusion de BMCE Bank avec une quelconque banque.

Je me sens dans l’obligation d’assumer ma responsabilité de Président du Groupe BMCE, de rassurer l’ensemble des employés et cadres de BMCE Bank - aujourd’hui, 7.859 salariés, 7.859 banquiers fidèles et dévoués à leur banque – qu’aucune discussion, proposition ou négociation n’a eu lieu avec un quelconque groupe national, banque marocaine ou étrangère pour une cession des actions de BMCE Bank détenues aujourd’hui à hauteur de 40% du capital par notre Holding FinanceCom et notre Compagnie d’Assurance RMA Watanya.

Notre banque est actuellement dans une phase de croissance, de consolidation et de développement aussi bien au Maroc que dans les 22 pays où elle est présente ».

Et le Président Benjelloun d’ajouter : « Cette année 2009, notre Institution célèbrera, les 24 et 25 Octobre prochains, le 50ème anniversaire de sa création, avec les autorités gouvernementales, nos amis, nos clients et nos cadres.

Les représentants des Médias y seront conviés et constateront alors notre volonté de maintenir la direction de notre banque, de maintenir le contrôle de notre groupe sans partage, sans cession et sans fusion.

Ils constateront comment nous projetons BMCE Bank pour les 50 années à venir ».

http://www.lereporter.ma/actualite/economie/2701-dementi--aucune-fusion-en-vue-pour-bmce-bank-.html

[VegaM]

Attijariwafa bank dans le monde

http://img143.imageshack.us/img143/8238/cartedumonde.jpg

[Slaoui]

Difficile à copier ça :lol:

We are the best :banana:

Dans 10ans notre pays sera une grande puissance africaine dans tous les domaines Inch'Allah, dommage que Hassan II n'était pas comme Mohamed 6 le visionnaire et le reformiste, on aurait déjà été une puissance africaine...

[Slaoui]

Lancement officiel de «eFloussy»

http://5d.img.v4.skyrock.net/5d6/efloussy/pics/photo_62370457_small_1.png

La chaîne de magasins de services financiers «eFloussy» a été lancée officiellement hier lundi. Pour rappel, eFloussy a été conçu par Quick Money, une joint-venture entre le Groupe ACFIN et le groupe Rahal (cf. www.leconomiste.com). La couverture visée s’étend sur tout le territoire national avec une ambition africaine.

[VegaM]

Classement des banques au Maroc à fin 2008 :
http://img3.imageshack.us/img3/2162/banknf.png

Remarquez si jamais il y aurait une fusion entre le Crédit Agricole du Maroc et le CIH (deux banques dont l'Etat est encore actionnaire) ça créé le 4eme acteur bancaire marocain, et ainsi les 4 premières banques du pays seront toutes 100% marocaines devant la BMCI et la SG Maroc :)

[Slaoui]

AWB: Agréments accordés au Sénégal et en Côte-d’Ivoire

La banque Centrale du Sénégal et la Côte-d’Ivoire viennent tout juste d’accorder leur agrément à l’arrivée d’Attijariwafa bank dans le tissu bancaire local de ces pays. Ces agréments devront se concrétiser par écrit dans les jours qui suivent.

[O.Mehdi]

AWB ne serait elle pas deja installée au sénegal ?
Veuillez préciser le principe de cet accord

[VegaM]

AWB ne serait elle pas deja installée au sénegal ?
Veuillez préciser le principe de cet accord

Effectivement, AWB détient déjà la CBAO, la première banque au Sénégal, mais cette fois-ci il s'agit du "Crédit du Sénégal", le numéro 4 du secteur, hérité suite à l'accord d'échange entre AWB et le crédit agricole français.

http://www.bladi.net/attijariwafabank-afrique.html

Mais je suis d'accord avec toi, l'Economiste nous a balancé cette info sans aucune précision.

[Superanouar]

Effectivement, AWB détient déjà la CBAO, la première banque au Sénégal, mais cette fois-ci il s'agit du "Crédit du Sénégal", le numéro 4 du secteur, hérité suite à l'accord d'échange entre AWB et le crédit agricole français.

http://www.bladi.net/attijariwafabank-afrique.html

Mais je suis d'accord avec toi, l'Economiste nous a balancé cette info sans aucune précision.

Yep, je confirme ;) AWB était déjà détenteur d'une filiale au Sénégal, la CBAO, la compagnie bancaire historique du pays (fondée par Napoléon III). À ce rythme là, les banques marocaines seront bientôt en position monopolistique sur le secteur bancaire sénégalais ! Déjà qu'il était question que la SGBS, 2ème banque du pays soit elle aussi vendue par la Société Générale à la BMCE ..

[VegaM]

Yep, je confirme ;) AWB était déjà détenteur d'une filiale au Sénégal, la CBAO, la compagnie bancaire historique du pays (fondée par Napoléon III). À ce rythme là, les banques marocaines seront bientôt en position monopolistique sur le secteur bancaire sénégalais ! Déjà qu'il était question que la SGBS, 2ème banque du pays soit elle aussi vendue par la Société Générale à la BMCE ..
C'est clair, sans oublier qu'au Mali, pays voisin, c'est déjà le cas :D

La BMCE, détient la première banque banque du pays, la BDM, et AWB détient la deuxième banque la BDM :okay:

Tiens ça me donne une idée, je vais mettre un récap des filiales africaines des banques marocaines

[amine2]

Attijariwafa Bank: Hausse de 13,1 pc du résultat net consolidé à 1,95 MMDH, au 1-er semestre 2009

Casablanca-02/10/09- Le groupe Attijariwafa Bank a réalisé, durant le 1-er semestre 2009, un résultat net consolidé de 1,95 milliard de dirhams (MMDH), en hausse de 13,1 pc, pour un total bilan consolidé de 269,45 MMDH, en progression de 11,5 pc par rapport la même période de 2008.

Le PDG du groupe M. Mohamed EL Kettani, qui présentait vendredi à la presse les résultats semestriels de son entreprise, a indiqué que les fonds propres consolidés d'Attijariwafa Bank se sont établis, à fin juin dernier, à quelque 22,6 MMDH, en hausse de 14,3 pc par rapport au 1-er semestre de 2008.

Le groupe bancaire, dont le résultat net part a progressé de 10,8 pc à 1,69 MMDH, a enregistré un produit net bancaire consolidé de quelque 5,95 MMDH (+11,5 pc), a-t-il ajouté.

Le PDG d'Attijariwafa Bank a expliqué ces résultats positifs par les bonnes performances enregistrées au niveau de la marge d'intérêt (+8,6 pc) et du résultat des activités de marché (+50,5 pc).

Le groupe a réussi de bonnes réalisations pour l'ensemble des activités et des géographies de la banque conformément aux plan stratégique "Attijariwafa 2012", a-t-il souligné.

Il poursuit son développement sur toutes les lignes métiers de la banque commerciale, des filiales para-bancaires et des activités de marché, a expliqué le management du groupe, ajoutant que Attijariwafa Bank confirme sa politique de croissance sur le plan régional et acquiert une nouvelle dimension à l'international.

Le groupe Attijariwafa Bank compte 10.385 employés et dispose de 1.296 agences. A l'international elle compte 142 agences en Tunisie, 134 au Sénégal, 56 au Mali et 57 points de vente en Europe et au Moyen Orient.

MAP

[VegaM]

Filiales africaines des banques marocaines

Attijariwafa bank

CBAO (N° 1 au Sénégal)
Crédit du Sénégal (N° 4 au Sénégal)
Crédit du Congo (N° 1 en République du Congo)
BIM SA (N° 2 au Mali)
Union Gabonaise de Banque (N° 3 au Gabon)
SCB Cameroun (N° 3 au Cameroun)
Attijari bank Tunisie (N° 5 en Tunisie)
Société Ivoirienne de Banque (N° 6 en Côte d'Ivoire)

BMCE Bank

Bank of Africa (N° 1 au Bénin, N° 1 au Burundi, N° 3 au Mali, N° 3 à Madagascar, N° 3 au Niger, N° 4 au Kenya, N° 6 Burkina Faso, N° 8 en Côte d'Ivoire, N° 14 en Ouganda, présence au Sénégal, Tanzanie)
BDM SA (N° 1 au Mali)
La Congolaise de Banque (N° 2 en République du Congo)

Banque Populaire du Maroc

BP Maroco-Centrafricaine (N° 3 en République de Centrafrique)
BP Maroco-Guinéenne (N° 4 en Guinée)

[amine2]

Attijari bank Tunisie (N° 5 en Tunisie)
numero 2 plutot (#37913870 (http://www.skyscrapercity.com/showpost.php?p=37913870&postcount=64)) ?

[Superanouar]

^^ Bonne idée de thread ça :)

Sinon, je pense que le secteur bancaire est suffisamment fort et solide pour affirmer ses ambitions au-delà du cadre, ultra sécurisé politiquement parlant, de l'Afrique francophone. Je crois que nos banques devraient engager le combat économique contre les Sud Af' ! Il y a des marchés bancaires juteux et déjà bien structurés en Afrique australe et orientale :)

[Superanouar]

numero 2 plutot ?

Non c'est bien la n°5 il me semble. La Société tunisienne de banque est n°1, la Banque nationale agricole est n°2, la Banque internationale arabe de Tunisie est n°3 il me semble ;)

Sinon, je ne savais pas que la BMCE Bank était devenu actionnaire majoritaire au sein du capital de la Bank of Africa ! En tout cas, ça fait un sacré palmarès pour nos banques nationales :cheers:

[VegaM]

Voici un intéressant un peu ancien :

Un pont entre l’Europe et l’Afrique

Les groupes marocains sont en phase de croissance externe. Attijariwafa Bank, BMCE Bank et le Crédit populaire du Maroc sont prêts à miser gros pour étoffer leur réseau international. Et jouer un rôle d’intermédiaire entre l’Europe et le sud du Sahara.

L’opération de juillet dernier restera dans les annales. En déboursant 60 millions d’euros pour acquérir 51 % du capital de la Banque internationale du Mali (BIM), Attijariwafa Bank a certes coiffé au poteau ses concurrents (Société générale et Bank of Africa), mais elle a aussi battu tous les records de l’histoire des privatisations du pays. Le fait que son principal concurrent, BMCE Bank, soit déjà présent au Mali – comme premier actionnaire à 27 % de la Banque de développement du Mali et partenaire de BOA Mali – n’y est sûrement pas pour rien.

Car aujourd’hui, la concurrence entre les banques marocaines s’exporte en terre africaine, et peu de pays échappent à leurs appétits. Profitant d’un secteur national sain et d’une solide assise financière, elles ont rapidement pris une longueur d’avance en matière d’ingénierie financière sur leurs voisines maghrébines, et cherchent maintenant à conquérir de nouveaux marchés.

Première à s’être lancée hors des frontières du royaume, la Banque centrale populaire, filiale cotée du Groupe Banques populaires, détient aujourd’hui 5 % du marché guinéen et 27 % du marché centrafricain, via ses filiales Banque populaire maroco-guinéenne (BPMG, ouverte en 1991) et Banque populaire maroco-centrafricaine (BPMC, ouverte en 1990). Mais depuis ces deux opérations, l’expansion du groupe sur le continent est restée au point mort. « Le développement à l’international s’inscrit dans la perspective d’un déploiement nouveau de notre banque, explique Mohamed Benchaâboune, le président nommé le 1er février 2008. Outre notre présence en Guinée et en Centrafrique, nous nous sommes implantés en Mauritanie au mois de mars, en y créant une filiale. Notre engagement n’en est qu’à ses débuts ; notre banque envisage de monter progressivement en puissance sur le continent. »

Mais il va falloir beaucoup d’efforts à la BCP pour rattraper ses concurrents. Privilégiant les demandes de licences en bonne et due forme pour se déployer en Afrique, Attijariwafa Bank et BMCE se sont, elles, engagées dans une politique de rachat tous azimuts. « Notre stratégie en Afrique, c’est d’acquérir les leaders, explique Mohamed El Kettani, président d’Attijariwafa Bank. Soit une banque parmi les trois premières de la place, soit une banque qui offre le potentiel d’un développement rapide pour devenir l’un des établissements de référence dans le pays d’accueil. Notre deuxième exigence, c’est de ne jamais être minoritaires : nous voulons contrôler la majorité du capital et participer à la gestion et à la gouvernance de la banque acquise. Bien sûr, si nous ne trouvons pas de banques suffisamment intéressantes, nous ouvrons alors des filiales. »

Après avoir racheté la Banque du Sud, devenue Attijari Bank Tunisie, le groupe a poursuivi sa politique d’expansion en ouvrant quatre agences au Sénégal, en 2006, via sa filiale Attijariwafa Bank Sénégal. Puis, dans la même année, la filiale de l’ONA – qui représente les intérêts royaux – est devenue actionnaire à hauteur de 66,6 % de la Banque sénégalo-tunisienne (BST). « Nous avons fusionné ces deux banques dans une seule structure : Attijari Bank Sénégal, poursuit Mohamed El Kettani. Et comme nos ambitions sur l’Afrique de l’Ouest étaient très importantes, nous avons ensuite trouvé une nouvelle cible extrêmement intéressante : la Compagnie bancaire de l’Afrique occidentale (CBAO). En avril dernier, nous avons concrétisé l’acquisition de cette banque. Cela fait de nous le premier acteur bancaire et financier sur les huit pays de l’UEMOA, en termes de taille et de capillarité du réseau. Nous comptons prochainement faire fusionner ces deux structures. »

L’objectif ? Atteindre rapidement 30 % du marché sénégalais et utiliser cette nouvelle banque – baptisée CBAO Groupe Attijariwafa Bank – comme bras armé pour les installations futures du groupe dans la région. À défaut de banques intéressantes à racheter, les ouvertures de filiales se feront à travers cette nouvelle institution. CBAO Groupe Attijariwafa Bank viendra se greffer au réseau que la première banque du Maroc est en train de tisser sur le continent. Par ailleurs, Attijariwafa Bank est aussi présente en Europe depuis une vingtaine d’années. Aujourd’hui, cet amalgame de succursales et de bureaux de représentation s’est transformé en un important réseau de filiales et d’agences à travers sept pays de l’Union européenne. Et nous voulons nous positionner comme la banque communautaire de référence pour les flux de capitaux entre les deux continents.

« Nous captons aujourd’hui près de 5 milliards d’euros de transferts provenant de Marocains résidant en Europe, confirme Mohamed El Kettani. Nous souhaitons étendre ce modèle à toutes nos filiales et devenir la banque de référence pour les échanges entre l’Europe et les pays où nous sommes implantés. Que cela soit dans l’immigrant banking, dans le financement du commerce extérieur ou dans celui de grands projets d’infrastructures. » Si l’extension africaine d’Attijariwafa Bank s’est faite avant tout dans le retail, la banque s’intéresse de plus en plus au corporate et au marché de la dette. Sur ce dernier segment, elle est d’ailleurs leader au Sénégal, avec plus de 50 % du marché.

Son principal concurrent, la BMCE a franchi un pas décisif en 2007 en rachetant 35 % du capital d’African Financial Holding (AFH), qui contrôle le groupe Bank of Africa (BOA). Une acquisition qui lui a permis de prendre pied dans onze pays africains. Son patron, Othman Benjelloun, n’exclut pas de devenir majoritaire au sein de la BOA en 2009. BMCE est également implantée au Mali, au Congo, au Sénégal et en Tunisie. Elle a enfin obtenu en 2007 l’agrément pour l’exploitation de la filiale londonienne, MediCapital Bank. Cette position outre-Manche donne plus d’atouts à la troisième banque maghrébine pour exporter son expertise dans les montages financiers en Afrique.

La guerre ne fait donc que commencer entre les trois grandes banques marocaines. Toutes lorgnent à présent vers les nouveaux marchés que sont l’Algérie, la Libye, le Niger… Une politique d’expansion à tout prix, non dénuée de risques. Un récent rapport de Standards & Poor’s mettait en garde les grandes institutions bancaires marocaines dans leur stratégie de développement, qui, « si elle est mal contrôlée, peut coûter très cher et nuire à l’équilibre des comptes des banques du pays ».

« Nous sommes des marathoniens et non des sprinteurs, rassure Mohamed El Kettani. On ne peut pas parler d’investissements risqués, dans la mesure où nous ne sommes qu’au début de notre aventure. Les capitaux engagés qui ont été alloués à ces investissements restent à un niveau extrêmement raisonnable par rapport aux fonds propres globaux de la banque. » Reste que pour s’offrir son ticket d’entrée au Mali, la banque marocaine aura payé un prix quinze fois supérieur aux bénéfices 2007 de la BIM…

23/10/2008 16:29:45 | Jeune Afrique

http://www.jeuneafrique.com/Article/ARTJAHS_200_p011-012.xml0/-BMCE-Bank-Attijariwafa-Bank-Banque-Credit-populaire-du-Maroc-Un-pont-entre-l?Europe-et-l%3FAfrique_html=

[amine2]

Non c'est bien la n°5 il me semble. La Société tunisienne de banque est n°1, la Banque nationale agricole est n°2, la Banque internationale arabe de Tunisie est n°3 il me semble ;)

Sinon, je ne savais pas que la BMCE Bank était devenu actionnaire majoritaire au sein du capital de la Bank of Africa ! En tout cas, ça fait un sacré palmarès pour nos banques nationales :cheers:

bénéfices net en 2008
Banque de Tunisie (BT) - 62,7 millions de dinars
Attijari Bank tunisie - 40,79 millions de dinars
Banque internationale arabe de Tunisie - 33,7 millions de dinars
> http://www.skyscrapercity.com/showpost.php?p=37913870&postcount=64

[VegaM]

bénéfices net en 2008
Banque de Tunisie (BT) - 62,7 millions de dinars
Attijari Bank tunisie - 40,79 millions de dinars
Banque internationale arabe de Tunisie - 33,7 millions de dinars
> http://www.skyscrapercity.com/showpost.php?p=37913870&postcount=64
Le classement se fait généralement selon le Produit Net Bancaire (l'équivalent du Chiffre d'affaires ;) ) car ça mesure le niveau d'activité de la banque et son importance sur le marché,...alors que le bénéfice net mesure plutôt la rentabilité de la banque ;)

Sinon, on pourrait dire que AWB ou BMCE Bank sont plus grande que Citigroup ou Bank of America, car ces dernières ont réalisés des déficits en 2008, ce qui est bien sur faux :)

[amine2]

oui je vois maintenant

[mehdius]

Sinon, je ne savais pas que la BMCE Bank était devenu actionnaire majoritaire au sein du capital de la Bank of Africa ! En tout cas, ça fait un sacré palmarès pour nos banques nationales :cheers:

Il n'y a pas que les banques,

Casablanca, le 21 avril 2009 – M2M Group et la Commercial Bank of Ethiopia viennent de signer un contrat pour la
mise en oeuvre clé en main d’une solution de paiement électronique à base de cartes. La Commercial Bank of
Ethiopia (CBE) est la première banque d’Ethiopie et quatrième d’Afrique de l’est.

D’un montant d’environ 4.7 Millions d’euros, ce contrat couvre la fourniture de la Solution globale MAGIX™, les
prestations d’intégration, les guichets automatiques, les terminaux de paiement, la machine de personnalisation ainsi que l’ensemble des services associés.

présent dans 40 pays: http://www.m2mgroup.com/Brochure.pdf
ils ont remporter des marchés en france, russie même au japan :cheers:

ou encore hps: http://www.hps-worldwide.com

[amine2]

...

hps a décroché un contrat en suisse pour 6,5 millions $ http://www.skyscrapercity.com/showpost.php?p=44052002&postcount=120, que pensez vous de la recommandation par bmce de fusion entre hps et m2m ?

[Slaoui]

Si c'est pour mettre au point des synergies, une stratgéie commune, unir ses forces, éliminer les coûts et voir l'emergence d'un grand groupe national : je suis tout à fait d'accord ! :cheers:

Et je trouve qu'il devrait y avoir plus de fusions.

[VegaM]

AWB: Les filiales africaines améliorent leur contribution

http://www.leconomiste.com/upload/article/30_95860.jpg

· Le groupe réaffirme sa détermination dans le développement à l’international
· 6 millions de clients à l’horizon 2012
· Des indicateurs au vert à fin juin dernier

Mohammed El Kettani le clame haut et fort: «Pour les décennies à venir, le Maroc est en train de construire un réseau bancaire panafricain solide, qui est en train d’agir intelligemment avec ses bras armés». Sollicité par des questions sur les appétits à l’international d’Attijariwafa bank, son PDG a clairement réaffirmé l’ambition du groupe bancaire de se positionner solidement sur un marché au potentiel énorme. «Avec des pays dont certains ont un taux de bancarisation entre 3 et 5%, l’Afrique intéresse tout le monde actuellement, notamment en matière de retail banking», souligne El Kettani. Ce dernier s’est notamment félicité du modèle de développement d’AWB, qui consiste à dupliquer l’expérience marocaine sous d’autres cieux, au lieu d’y créer seulement des antennes ou d’y opérer via des prises de participations. Un plan accéléré par l’acquisition en 2008 des cinq banques africaines du groupe Crédit Agricole France. «Tout ceci implique bien sûr une rigoureuse gestion des risques», indique El Kettani.

La politique de développement à l’international du groupe semble fructueuse. Les derniers mois ont été riches en événements dans ce sens, avec la finalisation de l’opération de fusion entre la CBAO et Attijari Bank Sénégal, sans oublier l’ouverture d’un bureau de représentation à Tripoli. Poursuite du rythme d’ouvertures d’agences en Tunisie, au Sénégal et au Mali, portant le nombre total des agences respectivement à 142 à Attijari Bank Tunisie, à 134 à CBAO, et 56 à la BIM (Banque Africaine du Mali). A fin juin 2009, les filiales africaines ont amélioré leur contribution aux résultats du groupe, avec 15% dans le PNB consolidé et 7% dans le RNPG.

Au Maroc, la banque poursuit l’ouverture de ses agences, portant le total réseau Maroc à 1.296, dont 727 agences bancaires à fin juin 2009. En outre, 397 nouvelles recrues ont été embauchées, portant le nombre d’employés de la banque à 5.828 sur le sol marocain. Le groupe s’enorgueillit d’être le premier réseau distributeur de crédits à l’économie avec une hausse de 16% à 167 milliards de DH. « Nous sommes également le premier réseau collecteur de l’épargne avec un encours total de 170 milliards de DH (en hausse de 6 milliards de DH par rapport à fin juin 2008. Les filiales spécialisées en société de financement et assurances affichent également des résultats honorables. Le nombre d’agences des filiales spécialisées a connu une progression soutenue de 18% à 422 agences. Pour sa part, l’assurance a contribué dans les résultats du groupe à hauteur de 10% dans le PNB et 14% dans le RNPG.

Concernant les autres agrégats, le produit bancaire (PNB consolidé) a enregistré une hausse de 11,5% par rapport au 1er semestre 2008, s’établissant de fait à 5,9 milliards de DH. Il a également bénéficié de l’extension de la présence régionale du groupe, ainsi que de l’amélioration de sa marge d’intérêt (+8,6%) et de celle de son résultat d’activités sur le marché (+ 50,5%). Pour ce qui est des charges générales d’exploitation, elles se sont élevées à 2,6 milliards de DH, pour un coefficient d’exploitation en amélioration de 44,1% (contre 44,6% au premier semestre 2008), et ce bien que différents programmes d’investissement, de transformation et de développement soient simultanément amorcés par le Groupe.

Malgré une conjoncture peu favorable, le niveau du risque a pu, quant à lui, être cantonné au taux très modéré de 0,55%. S’agissant du résultat net consolidé, il progresse pour sa part de 13,1%, pour s’établir à 1,9 milliard de DH. Dans la même tendance, le RNPG a augmenté de 10,8% à 1,6 milliard de DH. Tous ces indicateurs ont porté le total bilan du Groupe à 269,4 milliards de DH, contre 241,7 milliards au 30 juin 2008. Les créances sur la clientèle enregistrent à leur tour une hausse de 8,7% par rapport à fin décembre 2008, pour un encours global des crédits par décaissement qui ressort à 143,6 milliards de DH. À la fin du premier semestre, le taux de couverture des créances en souffrance par les provisions de la banque s’est situé à 91%. En revanche, les dépôts de la clientèle n’ont totalisé que 152,5 milliards de DH, soit en toute petite hausse (+ 0,5%) par rapport à fin décembre 2008.

Résultat des courses: AWB est deuxième dans le classement des banques en matière de collecte des dépôts. A ce sujet, El Kettani a indiqué que la réflexion est engagée au sein de la profession pour un toilettage des tableaux de bord, «et ce afin d’avoir une idée très précise sur les différents compartiments et leur évolution» et d’ajouter que ce qui compte pour nous, c’est la structure de l’épargne collectée par les dépôts, et non la part de marché sur ces dépôts. C’est un arbitrage sur le pilotage de la rentabilité des activités de la banque».

La banque a également élaboré un plan stratégique à l’horizon 2012. Celui-ci vise plus de 6 millions de clients, ainsi que plus de 1.200 ouvertures de nouvelles agences, au Maroc comme à l’international (banques et sociétés de financement). Le nombre de salariés devrait atteindre 13.700. Les prévisions de résultats escomptent un PNB en hausse de 16% à l’horizon 2012, un coefficient d’exploitation en progression de 41%, ainsi qu’un ROE (retour sur capitaux propres) en augmentation de 19%.

http://www.leconomiste.com/article.html?a=95860

[Slaoui]

Qu'attendent-ils pour ériger un siege digne de ce nom, tout comme Maroc Telecom, bon sang c'est pourtant pas trop demander, c'est le minimum surtout vu leurs bénéfices !

[Slaoui]

Les automates bancaires font leur entrée au Maroc

· Munisys s’allie à Diebold

· Première commande de la BMCI


LES automates bancaires pour le libre-service financier font leur entrée au Maroc. En effet, Munisys va développer, en partenariat avec le N° 2 mondial des automates bancaires Diebold, la gamme «Opteva». Cette technologie peut venir en complément de la carte bancaire ou être utilisée comme alternative à celle-ci. En effet, les automates Opteva permettront, en premier lieu, aux détenteurs d’un compte bancaire, d’effectuer les opérations bancaires habituelles (retrait d’argent, relevé du compte, dépôt en espèces ou par chèque, transfert d’argent, change), en plus du paiement des factures téléphoniques, l’eau et l’électricité. «Nous avons retenu Munisys pour nous accompagner sur le marché marocain, pour le professionnalisme de ses équipes et sa couverture territoriale», a déclaré Xavier Bianne, directeur général de Diebold France et directeur des ventes pour l’Afrique du Nord et de l’Ouest. Diebold dotera les automates marocains (conçus dans le site de production de Budapest), en option, d’un lecteur d’empreintes digitales pour renforcer la sécurisation des transactions. Ils seront également équipés de « Agilis EmPower », une plate-forme logicielle permettant aux banques d’apporter des services de haut niveau à leurs clients. La solution MobyWallet, également en option, servira à retirer de l’argent en utilisant son téléphone portable.
Par ailleurs, la technologie de dépôt automatisé permet aux banques de faire migrer vers les automates les transactions de routine et de libérer le personnel pour d’autres tâches à haute valeur ajoutée. La dématérialisation permet, en effet, un moindre coût, moins de cash en circulation et le crédit immédiat du compte à l’issue de l’opération. «L’installation d’un automate bancaire sur un site ne marque que le début des opérations pour nous, la valeur ajoutée consiste à être un point de contact unique pour l’ensemble des services de gestion du parc d’automates. La banque peut ainsi cesser de se préoccuper des évolutions technologiques ou réglementaires de ses automates», a déclaré Bianne. En effet, l’avant et l’après-vente ainsi que l’entretien périodique et la formation du personnel bancaire sont les valeurs ajoutées de la vente d’un automate. A signaler que la BMCI a déjà affiché son intérêt pour cette technologie.

[VegaM]

C'est une très bonne nouvelle, ça va décongestionner les guichets des banques des opérations courantes (dépôt d'espèces et des chèques)